برنامه ریزی مالی

برای رسیدن به اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت ، برنامه ریزی پیش رو مهم است. این منابع شما را در تمام جنبه های برنامه ریزی مالی طی می کند ، به شما می آموزد که درآمد ، هزینه ها و سرمایه گذاری های خود را به گونه ای کنترل کنید که به بهترین وجه برای شما مفید باشد.

• پس انداز
• امور مالی خانواده
• برنامه ریزی املاک
• نرم افزار مالی

• سنجاق
• اشتراک گذاری
• توییت
• پست الکترونیک

راهنمای شما برای برنامه ریزی مالی

برنامه های مالی به مردم کمک می کند تا در وسایل خود زندگی کنند ، اهداف مالی را شناسایی کنند و پس انداز را افزایش دهند تا به شما در رسیدن به آن اهداف کمک کنند. برای تهیه یک برنامه مالی ، شما باید تمام اطلاعات مالی مربوطه را جمع آوری کنید ، اهداف مالی را در اولویت قرار دهید و یک برنامه را عملی کنید. بودجه ایجاد کنید و هنگام نوشتن اهداف مالی خود ، اطمینان حاصل کنید که آنها قابل دسترسی و واقع بینانه هستند. برای اطمینان از مؤثر بودن برنامه شما ، باید متعهد شوید که آن را دنبال کنید.

اولین قدم در روند برنامه ریزی مالی ، شیرجه عمیق به امور مالی خود است. این شامل بررسی درآمد ماهانه شما ، بدهی های معوقه ، مانده حساب بانکی و هزینه های ثابت ماهانه است. در مورد یک برنامه ریز مالی معتبر (CFP) ، آنها از مشتری سؤال می کنند که در مورد سلامت مشتری ، ارزش ها ، پتانسیل درآمد ، تحمل ریسک ، نیازها و موارد دیگر سؤال می کند. با پرداختن به تمام جنبه های سبک زندگی مالی خود ، شما بهتر است که تعیین کنید که چه چیزی باید تغییر کند و چگونه می توانید وضعیت مالی خود را بهبود بخشید.

هفت مرحله برنامه ریزی مالی به طور معمول به برنامه ریزان مالی اشاره دارد. با این حال ، یک فرد نیز می تواند از آنها پیروی کند. سه مرحله اول درک و تعیین اهداف مالی ، تعیین ارزش خالص شما و برآورد درآمد و هزینه های شما است. در مرحله بعد ، مراحل عبارتند از: بررسی وضعیت بدهی شخصی خود ، اختصاص اهداف پس انداز برای دستیابی ، اجرای برنامه مالی و در آخر ، نظارت بر پیشرفت و ادامه به روزرسانی برنامه مالی.

مهم است که هنگام ایجاد یک برنامه مالی ، مالیات را در نظر بگیرید. بسته به شرایط فردی شما ، مانند سن و درآمد ، مالیات می تواند تأثیر بگذارد. بگویید پس انداز برای بازنشستگی یک هدف اصلی برای شما است و محل اشتغال شما یک برنامه 401 (k) ارائه می دهد. با انتخاب ثبت نام در برنامه ، مسیری برای رسیدن به هدف خود خواهید داشت و مزایای مالیاتی ممکن است بتواند شما را حتی سریعتر به آنجا برساند. همچنین ، هنگامی که ارزش خالص خود را به عنوان بخشی از برنامه مالی در نظر می گیرید ، مسئولیت عامل در پرداخت مالیات بر درآمد یا مالیات ناشی از سود سرمایه گذاری های شما است.

یک برنامه ریز مالی به افراد کمک می کند تا به اهداف مالی خود برسند. این کسی است که رویکرد کاملی به امور مالی مشتری خود می کند و با مواردی مانند پس انداز بازنشستگی ، سرمایه گذاری ، مالیات ، برنامه ریزی املاک و تأمین مالی کالج کمک های عمیقی ارائه می دهد. در بیشتر موارد ، برنامه ریزان مالی در این عمل تأیید شده و به عنوان برنامه ریزان مالی معتبر یا CFP نامیده می شوند. CFP آموزش های گسترده ای را در زمینه برنامه ریزی مالی به پایان رسانده و مطابق با استانداردهای اخلاقی دقیق است.

شرایط کلیدی

مسئولیت مالیات بر سلامت مالی درآمد اختیاری خالص برنامه ریزی املاک و مستغلات تحمل ریسک تعدیل درآمد ناخالص (AGI) مشاور مالی 401 (k) بودجه امنیت اجتماعی

سلامت مالی وضعیتی است که در آن شخص ، تجارت یا موسسه مالی بهزیستی خود را با شرط دارایی ها و بدهی های پولی مانند بدهی و پس انداز اندازه گیری می کند.

بدهی مالیاتی شما هر مبلغی است که شما به یک مرجع مالیاتی مانند خدمات درآمد داخلی مدیون هستید. داشتن مسئولیت به این معنی است که شما مسئول چیزی هستید. می توان چندین مؤلفه برای کل بدهی مالیاتی شما با یک آژانس وجود داشت ، از جمله مالیات های بدون پرداخت از سالهای قبل.

درآمد اختیاری درآمدی است که شما پس از پرداخت مالیات و سایر ملزومات مانند اجاره یا وام ، آب و برق ، مواد غذایی و کارتهای اعتباری ، هزینه کرده اید ، پس انداز یا سرمایه گذاری کرده اید. درآمد اختیاری کمتر از کل درآمد و درآمد یکبار مصرف است زیرا درآمد آن است که می توانید با اختیار خود استفاده کنید.

ارزش خالص شما در واقع کل دارایی های شما منهای بدهی های شما است. به عبارت دیگر ، ارزش خالص شما رقمی است که هنگام اضافه کردن همه چیز از ارزش خانه خود به پول نقد موجود در حساب بانکی خود به دست می آورید و سپس از آن ارزش تمام بدهی های خود را که ممکن است شامل وام باشد ، تفریق می کنید. وام های اتومبیل یا دانشجویی یا حتی مانده کارت اعتباری.

برنامه ریزی املاک یک رویکرد سیستماتیک برای سازماندهی امور شخصی و مالی شما برای مقابله با احتمال ناتوانی ذهنی یا مرگ است. بسته به شرایط فعلی خانواده و مالی شما ، برنامه املاک بنیادی شما شامل چهار یا پنج اسناد برنامه ریزی املاک قانونی است.

تحمل ریسک مربوط به میزان ریسک بازار است که یک سرمایه گذار می تواند تحمل کند. به زبان ساده ، این میزان شما مایل به اطمینان از آن نیستید (و چقدر پولی که مایل هستید برای این ناشناخته هزینه کنید) ، در مواجهه با دستاوردهای احتمالی. ریسک به خودی خود به اشکال مختلفی از جمله نوسانات یک سهام خاص یا فراز و نشیب های کامل در بازار وجود دارد. برنامه ریزان مالی غالباً از تحمل ریسک یک شخص استفاده می کنند تا احساس آنچه را که از آنها انتظار می رود به عنوان مشتری جدید و برعکس.

درآمد ناخالص تعدیل شده (AGI) یک اصطلاح مالیاتی برای درآمد ناخالص شما منهای مالیات است که مجاز است که آیا هنگام ارائه اظهارنامه مالیاتی خود ، کسر را تعیین می کنید یا خیر. این تعیین کننده برای بسیاری از کسر و اعتباراتی است که دریافت خواهید کرد ، و همچنین مالیات هایی که هنگام ارائه اظهارنامه مالیاتی خود مدیون خواهید بود.

یک مشاور مالی هرکسی است که به مشتریان در مورد مسائل مربوط به پول توصیه می کند. این یک اصطلاح گسترده است که می تواند شامل هر تعداد از افرادی باشد که ممکن است با پول به شما کمک کنند. وظایف عبارتند از: ارائه مشاوره در مورد میزان پول برای پس انداز ، تهیه پیشنهادات سرمایه گذاری ، ارائه مشاوره مالیاتی و خرید و فروش سرمایه گذاری از طرف مشتری.

401 (k) یک برنامه پس انداز بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان است که به کارمندان اجازه می دهد بخشی از دستمزد خود را برای آینده کنار بگذارند. همچنین به آنها اجازه می دهد تا در این فرآیند از مزایای مالیاتی بهره بگیرند.

بودجه شخصی یا خانگی خلاصه ای است که درآمد و هزینه شما را برای یک دوره مشخص ، به طور معمول یک ماه مقایسه و ردیابی می کند. بودجه به شما نشان می دهد که چقدر پول انتظار دارید که وارد شوید ، سپس آن را با هزینه های مورد نیاز خود - مانند اجاره و بیمه - و هزینه های اختیاری خود ، مانند سرگرمی یا غذا خوردن مقایسه کنید. این ابزاری برای دستیابی به اهداف مالی است.

تأمین اجتماعی یک برنامه فدرال است که مزایایی را برای بازنشستگان که در طی سالهای کاری خود به برنامه پرداخت می کنند ، افرادی که به دلیل وضعیت جسمی یا روانی ، همسران و فرزندان ذینفع قادر به کار نیستند و از اعضای خانواده ذینفعان زنده مانده اند ، صادر می کند. مزایای تأمین اجتماعی توسط اداره تأمین اجتماعی اداره می شود.