چگونه می توان ثروت را سریع ساخت- این نمودار چه چیزی را نشان می دهد

همه ما می دانیم که برای ایجاد ثروت باید کمتر از آنچه درآمد کسب می کنیم هزینه کنیم.

اما در مورد چیز خاص تر چطور؟برای رسیدن به اهداف خود ، دقیقاً چقدر برای پس انداز نیاز دارید و به چه میزان نیاز دارید که آن را پیچیده کنید؟

در اینجا یک ماتریس ثروت برای کمک به پاسخ به این سؤالات وجود دارد.

اگر سطح خاصی از ثروت را دارید که می خواهید در 25 سال آینده به آن برسید ، این نمودار دسته کوچک موسیقی جاز مبلغ پس انداز ماهانه و میزان بازده ثروت خود را که برای دستیابی به آن هدف نیاز دارید ، به شما نشان می دهد:

سطح بیش از 1 میلیون دلار به رنگ سبز برجسته شده است. برای یک تصویر بزرگتر اینجا را کلیک کنید.

من تورم ماتریس را با استفاده از فرض 2. 5 ٪ تورم سالانه ارز در طی دوره تنظیم کردم. برای زمینه ، فدرال رزرو ایالات متحده 2 ٪ تورم در سال را هدف قرار می دهد.

بنابراین وقتی یک میلیون دلار روی میز می بینید ، به معنای یک میلیون دلار از نظر قدرت خرید امروز است نه دوست دارد ، پول انحصاری با ارزش کم ارزش آینده.

تعداد پس انداز ماهانه نیز تنظیم شده است ، بنابراین به عنوان مثال اگر به دنبال صرفه جویی در 1 کیلو دلار در ماه به ردیف نگاه کنید ، به معنای ادامه صرفه جویی در یک دلار با تنظیم تورم در هر ماه برای دوره 25 ساله است.

چگونه ثروت بسازیم

همانطور که نمودار نشان می دهد ، اگر می خواهید ثروت بسازید ، واقعاً فقط دو چیز وجود دارد:

1. تفاوت بین درآمد و هزینه های خود را افزایش دهید
2. این تفاوت را ذخیره کنید و با گذشت زمان آن را به صورت نمایی رشد دهید

و با این حال ، اکثریت قریب به اتفاق مردم هرگز ثروت جدی نمی سازند. آنها به جای اینکه به مرور زمان ثروتمند شوند ، آنها فقط یک دهه بعد از یک دهه در آنجا باقی می مانند ، و به همان اندازه که می کنند زندگی می کنند. حداکثر ، آنها یک تخم مرغ کوچک می سازند و برای حمایت از آنها در بازنشستگی به دولت یا مستمری متکی هستند.

این مقاله این دو قسمت اصلی را به قطعات کوچکتر می شکند و جزئیات زیادی در مورد نحوه انجام هر دو آنها ارائه می دهد ، از امروز.

خواندن را از اینجا ادامه دهید ، یا به بخشی که می خواهید پرش کنید:

چگونه درآمد خود را افزایش داده و بیشتر پس انداز کنید

نگرانی در مورد اینکه آیا ثروت شما 6 ٪ یا 8 ٪ در سال در حال رشد است ، اگر نتوانید پول کافی برای پس انداز و سرمایه گذاری در هر ماه داشته باشید ، اهمیت زیادی پیدا نمی کند.

در اینجا یک مرور کلی از سه راه برای کسب درآمد کافی برای شروع انباشت جدی ثروت ارائه شده است.

گزینه 1) یک کار پردرآمد را انتخاب کنید

اداره آمار کار دارای پایگاه داده خوبی از مشاغل است که می توانید آنها را بر اساس میانگین دستمزد رتبه بندی کنید. اگر روی مشاغل فردی کلیک کنید، می‌توانید تفکیک دقیقی از میانگین دستمزد آنها، از جمله دستمزد مربوط به زیرمجموعه‌های مختلف آن حرفه‌ها را دریافت کنید.

بیش از 100 حرفه بیش از 80 هزار دلار در سال پرداخت می کنند. پزشکان، وکلا، آکچوئرها، پرستاران، مهندسان، مدیران، سرمایه‌داران و سایر حرفه‌های فنی می‌توانند به راحتی به محدوده شش رقمی نفوذ کنند.

شما باید هزینه های تحصیل را نیز در نظر بگیرید.

جراحان و پزشکان متخصص در صدر فهرست مشاغل پردرآمد قرار دارند، اما قبل از شروع به دریافت پول کلان، به بیش از 12 سال تحصیلات تکمیلی و کمک هزینه تحصیلی نیاز دارند. MBA ها و وکلا نیز پول زیادی به دست می آورند، به خصوص از یک مدرسه عالی، اما این مدارس 150 هزار دلار + برای برنامه هزینه خواهند داشت، به علاوه هزینه فرصت دستمزد از دست رفته در صورت حضور تمام وقت.

گرفتن مدرک لیسانس در یک حرفه فنی مانند مهندسی (یا مدرک کارشناسی ارشد 5 ساله) و در نهایت گرفتن مدرک کارشناسی ارشد یا MBA پاره وقت در محل کار یکی از کارآمدترین مسیرها است. شما می توانید با بدهی های دانشجویی کمتر شروع به کسب درآمد کنید، اما همچنان می توانید در نهایت به مدیریت یا رهبری پروژه تبدیل شوید.

گزینه 2) با شلوغی های جانبی درآمد کسب کنید

آیا سرگرمی یا استعدادی دارید؟اگر چنین است، ممکن است بتوانید آن را به عنوان یک کنسرت جانبی انجام دهید و 5 تا 50 هزار دلار یا بیشتر در کنار کسب درآمد کنید تا کار روزانه خود را تکمیل کرده و درآمد کلی خود را افزایش دهید.

فرض کنید شخصی 40 هزار دلار در سال پس از کسر مالیات درآمد دارد و 30 هزار دلار در سال هزینه دارد. این تنها 10 هزار دلار در سال برای پس انداز و سرمایه گذاری و پرداخت بدهی ها برای او باقی می گذارد.

با این حال، اگر او بتواند سالیانه فقط 5 هزار دلار درآمد جانبی پس از کسر مالیات به دست آورد و هزینه های شخصی خود را مانند آنچه اکنون هستند حفظ کند، درآمد کل او را تنها 12. 5 درصد افزایش می دهد (از 40 هزار دلار به 45 هزار دلار). نرخ پس انداز او را به طور کامل 50٪ (از 10 هزار دلار به 15 هزار دلار) افزایش دهید!

اگر سالانه 5 هزار دلار اضافی پس انداز کنید و آن را تنها با 7 درصد در سال سرمایه گذاری کنید، 15 سال بعد از تعدیل تورم، 100 هزار دلار اضافی در پرتفوی خود خواهید داشت.

اگر جاه‌طلب‌تر هستید و می‌توانید بفهمید که چگونه پس از کسر مالیات، 20 هزار دلار اضافی در سال به دست آورید و آن را با 8 درصد در سال سرمایه‌گذاری کنید، در 15 سال آینده 430000 دلار پول اضافی خواهید داشت. باز هم با تورم تعدیل شده است.

کنسرت های جانبی کوچک یا متوسط می توانند در طول زمان شما را به طور جدی در بین 5 درصد افراد برتر از نظر ثروت قرار دهند.

• نویسندگی یا ویرایش به صورت آزاد
• طراحی یا کدنویسی وب به صورت آزاد
• ترجمه آزاد
• به عنوان یک دستیار مجازی کمک کنید
• مربیگری، مشاوره، تدریس خصوصی، بازاریابی، کپی رایتینگ و غیره.

• به عنوان استاد کمکی در یک کالج محلی به صورت پاره وقت کار کنید
• یک مربی پاره وقت تناسب اندام یا یوگا شوید
• مدیریت اموال آزاد یا تعمیرات دست ساز را انجام دهید
• یک آشپز خصوصی نیمه وقت آزاد باشید
• تهیه مالیات، حسابداری، تماشای بچه ها یا حیوانات خانگی، تدریس خصوصی و غیره.

برخی از این موارد را می‌توانید به سرعت وارد کنید، در حالی که برخی دیگر ممکن است به سرمایه‌گذاری زمان و پول برای آموزش و صدور گواهینامه نیاز داشته باشند.

چند سالی به عنوان مربی نیمه وقت هنرهای رزمی کار کردم. من دو دوست دارم که به عنوان استاد کمکی کنسرت های جانبی دارند و یک دوست که چند بار در ماه برای مشتریان ثروتمند شام خصوصی ایتالیایی در خانه های خودشان آماده می کند.

گزینه 3) شروع یک کسب و کار، تمام وقت یا پاره وقت

دلیل اینکه بسیاری از میلیونرها بنیانگذاران کسب و کار هستند این است که کارآفرینی موفق هر دو جنبه ایجاد ثروت را برآورده می کند: دستیابی به درآمد بالا و دستیابی به نرخ بازدهی بالایی از ثروت انباشته شما.

درصد کمی از مردم فیس‌بوک بعدی را راه‌اندازی می‌کنند، اما نیازی نیست که آنقدر جذاب باشد. اگر حرفه ای مانند لوله کشی یا ساخت و ساز بلد هستید، در نهایت می توانید شرکت پیمانکاری خود را راه اندازی کنید و آن را افزایش دهید.

اگر بتوانید خدماتی مانند بازاریابی، مشاوره، آموزش تناسب اندام و غیره ارائه دهید، در نهایت می توانید مکان خود را باز کنید، افراد را استخدام کنید و مقیاس را فراتر از دسترس خود افزایش دهید. اگر چیزی را واقعاً خوب مربی کنید، ممکن است بتوانید آن را به یک دوره دیجیتال تبدیل کنید و به افراد بیشتری بفروشید.

من یک کسب و کار اینترنتی کوچک را در سال آخر کالج راه اندازی کردم، مدتی آن را به عنوان مهندس کار کردم و چند سال بعد آن را فروختم و به اندازه کافی از آن پول به دست آوردم تا بتوانم بیشتر وام های دانشجویی خود را پرداخت کنم.. این به من انگیزه داد تا گلوله برفی ثروت را بالا ببرم.

چگونه به نرخ رشد بالایی در پس انداز خود دست یابید

برای سرمایه‌گذاری پول برای نرخ‌های بازده بالا، معمولاً باید ریسک بیشتری را بپذیرید، نوسانات را افزایش دهید یا نقدینگی را کاهش دهید.

در اینجا یک مرور کلی از نحوه دستیابی به نرخ بازده هدف ارائه شده است. معمولاً برای تنوع بهینه، ترکیبی از چندین کلاس دارایی را می خواهید:

نحوه تولید 0-3٪ سالانه:

• خزانه ها
• اوراق قرضه شرکتی
• اوراق قرضه شهرداری
• حساب های پس انداز

قبلاً حساب‌های پس‌انداز و اوراق خزانه بازدهی محافظه‌کارانه مناسبی به شما می‌دادند، اما اکنون نه.

اوراق قرضه درجه سرمایه گذاری در حال حاضر تنها حدود 2 درصد بازده سالانه دارند.

دلیل این کاهش طولانی مدت بازده با درآمد ثابت این است که فدرال رزرو طی چند دهه گذشته نرخ بهره را به طرز چشمگیری کاهش داده است ، و به ویژه از آخرین رکود اقتصادی:

نرخ بهره برای حساب های پس انداز ، اوراق قرضه ، وام ، وام و انواع دیگر بدهی از نرخ صندوق های فدرال خارج می شود ، این نرخ نرخ است که بانک ها می توانند در طول شب از یکدیگر وام بگیرند. بیشتر در مورد چگونگی تأثیر نرخ بهره در راهنمای نرخ بهره من بیشتر بخوانید.

تا زمانی که نرخ بهره در سطح تاریخی پایین باقی بماند ، اوراق قرضه همچنان از نظر نسبت ریسک/پاداش آنها سرمایه گذاری های غیررسمی خواهد بود. اگر نرخ صندوق های فدرال چند درصد کامل بالاتر ، حداقل 2 ٪ یا بیشتر حرکت کند ، و اوراق قرضه شروع به بازگشت قابل ملاحظه ای بیشتر از تورم می کند ، آنها دوباره ارزشمندتر می شوند.

حساب های اوراق قرضه و پس انداز جایگاهی در یک سبد محافظه کار دارند ، اما آنها نمی خواهند در طولانی مدت یک تن ثروت بسازند.

نحوه تولید سالانه 3-8 ٪:

• سهم ممتاز
• وام به همسایه
• بودجه

از نظر تاریخی ، اوراق قرضه بازدهی را در این محدوده فراهم می کند ، اما امروزه اینگونه نیست.

و همانطور که در این مقاله با جزئیات بیشتر توضیح داده شده است ، بازده سهام ایالات متحده از صندوق های شاخص و ETF احتمالاً طی 10-20 سال آینده پایین تر از آنچه که از نظر تاریخی بوده است ، کاهش می یابد ، زیرا بازار در حال حاضر دارای قیمت بالایی استنسبت درآمد.(به عبارت دیگر ، بیش از حد ارزش دارد). انتظار در جایی در انتهای پایین 4-8 ٪ بازده معقول خواهد بود.

نحوه تولید 8-12 ٪ سالانه:

نرخ تاریخی بازده S& P 500 در این محدوده کاهش یافته است. احتمالاً طی یک یا دو دهه آینده کمتر خوب است.

با پیشروی ، استراتژی های سرمایه گذاری هوشمند ممکن است در این محدوده به بازده دست یابند ، اما دشوار خواهد بود. من معتقدم که محتمل ترین مسیرها برای رسیدن به این سطح به پیش می رود:

با نسبت پرداخت معقول و تاریخچه طولانی رشد سود سهام سالانه و سایر سهام بین المللی یا تجارت ETF با ارزیابی های پایین.
• اعتماد به نفس سرمایه گذاری در املاک و مستغلات با کیفیت بالا و مشارکت محدود استاد
• استراتژی های سرمایه گذاری با استفاده از استفاده از برنامه های نقدی و تماس های تحت پوشش برای بازده خوب حتی در بازارهای ارزشمند
• برخی از سرمایه گذاری های جایگزین که بازده مناسبی را در ازای نقدینگی پایین تر ، مانند شاید جمع آوری کمک مالی ، ارائه می دهند.

من فکر می کنم بهترین پلت فرم سرمایه گذاری برای اکثر افراد M1 Finance است. این کاملاً بدون کمیسیون و بدون هزینه است و امکان سرمایه گذاری خودکار در سهام و ETF های فردی را فراهم می کند و شامل تعادل مجدد آسان است:

نحوه تولید 12-15 درصد سالانه:

• سهام خصوصی ربع برتر
• سرمایه گذاری مستقیم املاک و مستغلات

سهام خصوصی اغلب در این محدوده بازدهی را فراهم می کند، زیرا مدیران سهام خصوصی در واقع می توانند کسب و کارهایی را که به دست می آورند تغییر داده و بهبود بخشند، و معمولاً سال ها برای دستیابی به تحولاتی که قصد انجام آن را دارند سرمایه گذاری می کنند.

اگر قبلاً چندین میلیون دلار پول در دست دارید، سرمایه گذاری در یک صندوق سرمایه گذاری خصوصی معتبر ممکن است یک حرکت قابل قبول باشد. در ازای نقدینگی کم، بازده شما ممکن است بسیار بالا باشد.

شاید از قضا، صندوق‌های سرمایه‌گذاری خصوصی نیز وجود دارند که می‌توانید در آن‌ها سرمایه‌گذاری کنید، مانند Brookfield Business Partners. آنها همان نوع کار سهام خصوصی را انجام می دهند (خرید مشاغل مشکل دار، تبدیل آنها به سود بیشتر، و سپس فروش آنها یا ادامه نگهداری آنها، یا وام دادن استراتژیک به آنها)، اما مالکیت صندوق به اندک تقسیم می شود. قطعات و در بورس فروخته می شود.

با این حال، هیچ تضمینی وجود ندارد که هر صندوق سرمایه گذاری خصوصی در چند دهه آینده به همان نتایجی که در چند دهه گذشته رسیده است، دست یابد. و اندازه‌گیری بازده سهام خصوصی به‌عنوان یک گروه چندان شفاف نبوده است، بنابراین سخت است که بدانیم چند درصد از صندوق‌های سهام خصوصی در مقابل آنهایی که شکست می‌خورند، خوب عمل می‌کنند.

سرمایه گذاری خصوصی بسیار موفق در املاک و مستغلات، با استفاده از استفاده قابل توجه از اهرم وام مسکن، نیز شانس مناسبی برای دستیابی به این محدوده دارد.

نحوه تولید 15% + سالانه:

• یک سرمایه گذار در سطح جهانی باشید
• یک کسب و کار موفق راه اندازی کنید

بهترین سرمایه گذاران تاریخ به بازده بلندمدت در این محدوده دست یافته اند. این شامل صندوق‌های تامینی برتر، صندوق‌های سرمایه‌گذاری خصوصی برتر، سرمایه‌گذاران میلیاردر، و غیره می‌شود. بیشتر مردم در بازار سهام به این بالاتر نمی‌رسند.

به عنوان مثال، وارن بافت از سال 1965، ارزش دفتری هر سهم شرکت خود برکشایر هاتاوی را به طور متوسط بیش از 19 درصد در سال افزایش داده است. البته توجه به این نکته مهم است که او از اهرم مالی برای دستیابی به این بازده استفاده کرد.

ست کلارمن همچنین در طول سه دهه و نیم تاکنون برای صندوق تامینی Baupost Group خود به بازده سالانه بهتر از 15 درصد دست یافته است.

پیتر لینچ صندوق ماژلان را با نرخ بازده مرکب 29 درصد در دوران تصدی خود از سال 1977 تا 1990 رشد داد.

یک مسیر محتمل تر برای دستیابی به بازده در این محدوده شروع کار خود است. احتمال اینکه شما یک سرمایه گذار در سطح جهانی باشید بسیار کم است ، اما شانس شما برای ایجاد یک تجارت کوچک بسیار سودآور خیلی بد نیست.

مشاغل کوچک و بزرگ موفق اغلب به بازده حقوق صاحبان سهام که 15 ٪ در سال پیشی می گیرد ، دست می یابند. برای مشاغل کوچک و بسیار مقیاس پذیر مانند نرم افزار یا خدمات ، بازده سهام می تواند در مراحل اولیه خود از 30 ٪ یا بیشتر تجاوز کند.

خواندن کلیدی بیشتر در مورد این موضوع:

چگونه می توان درآمد سرمایه گذاری را برای همیشه تولید کرد

یک راه برای فهمیدن چقدر ثروت برای جمع آوری برای رسیدن به اهداف مالی خود ، تعیین میزان درآمد سرمایه گذاری برای شما در هر سال است.

اگر می خواهید نمونه کارها شما برای همیشه دوام داشته باشد ، یک قاعده رایج این است که بیش از 4 ٪ در سال عقب نشینی کند.

این یک قانون عالی نیست اما یک نقطه شروع خوب است.

در اینجا یک جدول وجود دارد که نشان می دهد درآمد سرمایه گذاری که در اندازه های مختلف نمونه کارها می تواند با نرخ های مختلف برداشت سالانه ایجاد کند ، چقدر درآمد دارد:

مواردی که به رنگ سبز برجسته شده اند نسبتاً بی خطر هستند ، اما هنگامی که شروع به عقب نشینی بیشتر به قلمرو زرد یا قرمز می کنید ، شانس شما برای از بین بردن افزایش اصلی شما است.

در واقعیت ، نرخ برداشت شما بستگی به میزان بازگشت نمونه کارها شما دارد. اگر یک نمونه کارها به طور کامل در اوراق قرضه و خزانه داری سرمایه گذاری کرده اید که نرخ بازده 2. 5 ٪ در سال را به شما ارائه می دهد و تورم 2 ٪ در سال است ، البته شما نمی توانید 4 ٪ در سال برداشت کنید بدون اینکه اصل خود را کاهش دهید.

اگر سهام ایالات متحده فقط در طی یک دهه آینده 5 ٪ در سال رشد کند ، قانون کلی برداشت 4 ٪ در سال بسیار تهاجمی خواهد بود ، زیرا تورم سریعتر از آن است که خود را دوباره پر کند.

اگر می خواهید نمونه کارها شما برای همیشه دوام داشته باشد ، سپس نرخ تقریبی تورم را از نرخ بازده مورد انتظار نمونه کارها خود کم کنید و بیشتر از شماره باقی مانده را برداشت نکنید.

حداکثر نرخ برداشت = ROR سالانه - نرخ تورم سالانه

بنابراین اگر نمونه کارها شما در سال 6 ٪ در حال رشد است و تورم 2. 5 ٪ در سال است ، پس بیش از 3. 5 ٪ از نمونه کارها خود را در سال برداشت نکنید. به این ترتیب ، نمونه کارها شما به همان سرعت تورم برای حفظ اندازه تنظیم تورم خود در حال رشد خواهد بود ، در حالی که شما همچنان 3. 5 ٪ از آن را در سال برداشت می کنید.

با این حال ، این رویکرد هیچ حاشیه ایمنی به شما نمی دهد. اگر یک سقوط بازار رخ دهد و سرمایه گذاری های شما به طور موقت 30 ٪ از ارزش آنها را از دست بدهند ، ممکن است درآمد سرمایه گذاری شما ضربه بزرگی به خود بگیرد. این رقم باید به عنوان یک حد بالایی مطلق باشد ، و در حالت ایده آل ، شما باید آن را پایین نگه دارید ، به خصوص که فقط می توانید نرخ بازگشت خود را به جای اینکه مطمئناً آن را بدانید تخمین بزنید.

بنابراین ، برای ایمن بودن ، به این موضوع بچسبید:

نرخ برداشت ایمن = ROR سالانه - نرخ تورم سالانه - 1 ٪

نکته ای که باید در خاطر داشته باشید این است که اگرچه امید به زندگی در بدو تولد در ایالات متحده به طور متوسط کمتر از 80 سال است ، اما امید به زندگی برای کسی که در حال حاضر 65 سال دارد ، طبق داده های آکواریوم اداره تأمین اجتماعی ، یابسته به جنسیت خود یک سال طول بکشد. اگر 75 ساله باشید ، امید به زندگی شما در اواخر دهه 80 است.

امید به زندگی کلی شامل کودکانی است که از مشکلات بهداشتی جوان می میرند ، نوجوانانی که از رانندگی بی پروا می میرند و غیره. پس از رسیدن به 65 سالگی ، به طور متوسط انتظار می رود 20 سال دیگر داشته باشد ، و به طور بالقوه بسیار بیشتر از اینشما یک سبک زندگی سالم زندگی می کنید.

بیش از حد محافظه کار با سرمایه گذاری های خود خطر خود را دارد ، زیرا اگر نرخ بازده شما خیلی پایین باشد ، و هر سال 4 ٪ یا بیشتر از آن خارج می شوید ، ممکن است پول خود را تمام کنید. به همین دلیل مهم است که مبلغ برداشت خود را نسبت به نرخ بازده مورد انتظار خود تنظیم کنید ، و سعی کنید سطح خروج خود را برای آن برنامه ریزی کنید تا برای همیشه ماندگار شود زیرا نمی دانید چند دهه ممکن است بعد از بازنشستگی زندگی کنید.

3 مثال ثروت ساخت: چگونه ثروتمند شویم

یکی از جالب ترین موارد برای من در تحقیقات من نوع کلماتی است که مردم هنگام نزدیک شدن به ساخت ثروت از آنها استفاده می کنند.

به عنوان مثال ، افراد بسیار بیشتری در مقایسه با "چگونگی ساخت ثروت" یا "چگونگی ثروتمند شدن" ، گوگل را برای انواع "چگونه ثروتمند می شوند" جستجو می کنند. شما فکر می کنید که آنها مشابه هستند ، اما مردم معمولاً آن را به روش اول بیان می کنند.

من فکر می کنم این به دلیل طرز فکر بسیاری از افراد است."ثروتمند شدن" دارای خواسته های کوتاه مدت است ، در حالی که "ایجاد ثروت" به نظر می رسد کاری که پدربزرگ شما در روز بر سر خون ، عرق و اشک انجام داده است.

در واقع ، ایجاد ثروت بادوام به زمان نیاز دارد. شما می توانید این روند را به روش های مختلف تسریع کرده و ثروت را بسیار سریع بسازید ، اما داشتن یک چشم انداز طولانی مدت همیشه بسیار مهم است. افرادی که سریع پول می گیرند و به سرعت ثروتمند می شوند ، اغلب آن را به همان سرعتی که می سازند از دست می دهند.

به عنوان مثال ، اگر یک تجارت اینترنتی را شروع کرده و شمع های جریان پول نقد ایجاد می کنید ، آن را در برخی از اتومبیل های اسپرت و وسایل مختلف پرتاب کنید ، اگر چیزی در بازار تغییر کند ، مانند ترافیک گوگل ، یا نرخ تبلیغات یا هر چیز دیگری ، ناگهان می توانید خود را پیدا کنید. پرونده ممکن است باشد.

مهم نیست که چه چیزی درآمد کسب می کنید ، مهمترین چیز این است که پول به دست آمده خود را در سرمایه گذاری های معتبر ، مانند صندوق های شاخص ، سهام پرداخت سود سهام ، املاک و مستغلات تولید نقدی و موارد دیگر قرار دهید.

و اگر یک تن پول کسب نمی کنید ، هنوز هم می توانید با گذشت زمان ثروت جدی بسازید و در نهایت ثروتمند شوید. در این بخش روشهای مختلف سریع و آهسته ، متوسط و تهاجمی ، راه هایی که می توانید ثروت ایجاد کنید ، بیان می شود.

Roth IRA مثال:

حد فعلی برای Roth IRA برای افراد زیر 50 سال 6000 دلار در سال است. شما باید پول پس از مالیات را وارد کنید ، و از آن زمان دیگر هرگز مالیات نمی گیرد. اگر بیش از 122،000 دلار به عنوان یک فیلتر یا 193،000 دلار به عنوان یک زوج متاهل درآمد کسب کنید ، از استفاده از این وسیله نقلیه سرمایه گذاری محدود خواهید شد.

چه نرخ بازدهی را باید برای حساب مانند این حساب کنید؟

جان گوگل ، بنیانگذار پیشتاز و مخترع صندوق شاخص ، بر اساس ارزیابی های عالی بازار فعلی پیش بینی می کند که سهام در طی یک دهه آینده حدود 5 ٪ در سال بازگردد. McKinsey & Company پیش بینی می کند 4-6 ٪ سهام سال گلابی را طی 20 سال آینده بازگرداند.

غیرممکن است که با اطمینان بگوییم که سرمایه گذاری های سهام شما چقدر سریع رشد خواهد کرد ، اما 130 سال داده های تاریخی قیمت به درآمد از دکتر رابرت شیلر با تخمین های آنها موافق است. ارزیابی های بالای بازار مانند امروز منجر به بازده های ضعیف در طی 10-20 سال آینده در هر نقطه از تاریخ شده است.

بنابراین بیایید بگوییم که شما هر سال حداکثر 6000 دلار را کنار می گذارید ، و هر سال برای چند دهه آینده آن مبلغ (تعدیل شده برای تورم) را کنار بگذارید. جدول زیر رشد ثروت شما را بر اساس نرخ های مختلف بازده در دوره های مختلف نشان می دهد:

401 (k) و برنامه پس انداز پرشور (TSP) مثال:

با استفاده از این نوع حساب های بازنشستگی ، می توانید تا 19000 دلار در سال سرمایه گذاری کنید و به طور بالقوه یک مسابقه کارفرما نیز دریافت می کنید ، بدون محدودیت بر اساس درآمد. 401 (k) معمولاً توسط کارفرمایان خصوصی مورد استفاده قرار می گیرد در حالی که TSP وسیله نقلیه اصلی سرمایه گذاری برای پرسنل غیرنظامی و نظامی فدرال است.

پولی که در آن قرار داده اید قبل از مالیات است و هنگام برداشت از آن مالیات می شود.(اگرچه امروزه ، آنها همچنین Roth 401 (k) S و Roth TSP ها را دارند).

در جدول زیر رشد ثروت در 401 (k) یا TSP شما با نرخ های مختلف بازده نشان داده شده است ، با فرض اینکه حداکثر مبلغ را بدون هیچ مشارکت تطبیقی قرار داده اید.

اگر کارفرما 5 ٪ دیگر از حقوق شما را پرتاب کند ، حتی بهتر. این همان چیزی است که شما با TSP بدست می آورید ، در حالی که تطبیق سهم 401 (k) توسط کارفرمایان متفاوت خواهد بود.

مثال کارآفرینی:

فرض کنید شما 100 کیلو دلار هزینه کرده اید ، آن را برای شروع کار خود سرمایه گذاری کرده اید و سپس موفق به رشد سهام آن تجارت 15 ٪ در سال شده اید.

این نمودار ارزش تنظیم تورم را با گذشت زمان نشان می دهد و نشان می دهد که چگونه چند میلیونر ثروتمند می شوند:

در واقعیت ، شما همچنین می توانید از آن تجارت حقوق دریافت کنید ، که می توانید سرمایه گذاری کنید. و ممکن است شما شرکای تجاری یا سرمایه گذاران اولیه داشته باشید که بر درصد مالکیت شما تأثیر می گذارد.

اما به طور کلی ، برای دستیابی به نرخ بازده بسیار بالا در مدت زمان طولانی ، کارآفرینی در برخی از ظرفیت ها قابل اطمینان ترین مسیر است ، حتی اگر تا حدودی ریسک بالایی داشته باشد.

5 تاکتیک برای ساختن ثروت سریع

سخت ترین قسمت در مورد ثروت تازه شروع است. پس از آن آسان تر می شود ، همانطور که شما در حرکت اولیه می سازید و می سازید.

در ابتدا ، اطلاعات زیادی برای جذب وجود دارد ، و بسیاری از مسیرهای مختلف که می توانید طی کنید.

بنابراین ، در اینجا نظم کلی از این موارد برای مقابله با چه مواردی است.

برخی از آنها احتمالاً می خواهید به طور موازی انجام دهید ، و این عالی است. اما به طور کلی ، برخی از موارد به بهترین وجه برای بعد (مانند سرمایه گذاری) ذخیره می شوند ، در حالی که کارهای دیگر باید بلافاصله انجام شود (مانند پرداخت بدهی).

1) اکنون بدهی بهره بالا را پرداخت کنید

بدهی کارت اعتباری با بهره بالا ، وام های ناامن و اساساً هر چیزی بیش از 6 ٪ در سال باید در حال حاضر پرداخت شود.

نگه داشتن برخی بدهی های کم بهره مانند وام مسکن یا بدهی دانشجویی در واقع می تواند یک چیز خوب باشد ، زیرا به شما امکان می دهد در دارایی هایی که نرخ بازده بالاتری دارند ، پس انداز کنید و شروع به ایجاد ثروت کنید. اما این بدهی های با بهره بالا دیگر باید بروند ، بنابراین پول را به صورت تهاجمی به آنها منتقل کنید تا زمانی که انجام شود.

به طور جدی ، اگر بدهی با بهره بالا دارید ، آن را اضطراری در نظر بگیرید و ساعات اضافی کار کنید یا هر کاری را که برای رفع آن امسال انجام می دهد انجام دهید. بعداً از خود تشکر خواهید کرد.

این همچنین به افزایش نمره اعتباری شما کمک می کند ، که با پرداخت بهره یک تن در هزینه شما صرفه جویی می کند و به شما امکان دسترسی به کارت های پاداش عالی را می دهد. اگر می خواهید اطلاعات بیشتری در مورد بهینه سازی آن داشته باشید ، مقاله مفصلی به نام "چگونه می توانید نمره اعتباری خود را به 800 و بالاتر" افزایش دهید.

2) صندوق اضطراری برای نقدینگی ایجاد کنید

تقریباً همزمان با پرداخت بدهی، باید مقداری پول در کنار خود داشته باشید. نه لزوما یک تن، اما مقداری.

این آمار برای درصد افرادی که در صورت لزوم نمی توانند 500 دلار به دست آورند، نگران کننده است. چیزهای زیادی وجود دارد که ممکن است اشتباه پیش برود، مانند خراب شدن ماشین، یا یک مشکل پزشکی، یا مرگ در خانواده، یا موارد مختلف دیگر، و شما باید نقدینگی داشته باشید تا بدون مراجعه به این موارد، روی آن چیزها عمل کنید. کارت اعتباری.

3) بی‌رحمانه هزینه‌های خود را برای چیزهایی که به شما کمک نمی‌کنند کاهش دهید

اینجاست که من با خیلی ها فرق دارم.

من صرفه جویی را دوست ندارم و صرفه جو نیستم. در عوض، من به مینیمالیسم اعتقاد دارم.

من پول زیادی را صرف غذای باکیفیت، اخلاقی و پایدار می کنم، بدون اینکه به قیمت آن اهمیتی بدهم. من به قاره های دیگر سفر می کنم و زمانی را در هتل های مجلل می گذرانم و این تجربیات برخی از بهترین زمان های زندگی من است.

اما ماشین من؟من به هیچ وجه به آن اهمیتی نمی دهم جز اینکه قابل اعتماد و ایمن باشد. ارزان است و قبل از خرید یکی دیگر، آن را به زمین می اندازم. تلویزیون کابلی ندارمآپارتمان من به قدری کم است که صاحبخانه ام یک بار از من پرسید که آیا من در آن زندگی می کنم یا نه، و فرض کرد که من همیشه در سفر کاری یا چیز دیگری هستم.

من آن را دوست دارم، زیرا به من اجازه می دهد تمرکز کنم.

من متوجه شده ام که علاقه داشتن به چیزی و کاهش هزینه ها دست به دست هم می دهد. اولی طبیعتاً به دومی منتهی می شود.

صرفه جویی و فشار دادن به سکه ها می تواند واقعا خسته کننده و رضایت بخش باشد، زیرا بر چیزی که کمبود دارید تمرکز می کنید. اما ساده‌سازی دارایی‌های اطرافتان، سفرهای ساده در زندگی، و صرف وقت و انرژی خود برای پروژه‌هایی که به شما علاقه دارند (و اغلب پول تولید می‌کنند)، می‌تواند فوق‌العاده رضایت‌بخش باشد.

دلیل اصلی که من از خریدن چیزها اجتناب می کنم این است که فقط به این فکر می کنم که چقدر زمان و انرژی از من می گیرند و چقدر حواس پرت می شوند. من به درهم ریختگی حساسیت دارم

هر کس متفاوت است، اما این برای بسیاری از مردم کار می کند. برای چیزهایی که دوست دارید، آزادانه خرج کنید و آنچه را که دوست ندارید بی رحمانه کاهش دهید.

4) به دنبال جریان های درآمد بالاتر باشید

سه راه اصلی برای نزدیک شدن به این موضوع وجود دارد:

• به شدت روی حرفه خود تمرکز کنید و برای تخصص خود درآمد بالایی کسب کنید
• یک شغل آبرومندانه کار کنید و یک کار جانبی سودآور نیز داشته باشید
• کارآفرین تمام عیار شوید و یک تجارت بزرگتر راه اندازی کنید

اگر مسیر اول را می روید، معمولاً به معنای صرف زمان و هزینه برای آموزش و آموزش مداوم، تلاش برای عملکرد برتر در کار و به حداکثر رساندن بازدهی خود از طریق مذاکره مؤثر است. این مسیری است که پزشکان، وکلا، مهندسان و دانشمندان ارشد، مدیریت سطوح بالا و غیره می‌روند. شما می توانید یک کار جانبی نیز داشته باشید، اما سخت است زیرا کار شما تمرکز زیادی دارد.

اگر مسیر دوم را انتخاب کنید، ممکن است شغل شما آنقدر جذاب نباشد و تحصیلات سطح بالایی نداشته باشید، اما ممکن است زمان بیشتری برای ایجاد جریان های درآمدی بیشتر داشته باشید. چه شغل آزاد، چه تدریس خصوصی، چه سگ نشینی یا هر چیز دیگری، راه های بی شماری برای کسب درآمد برای تسریع روند ثروتمند شدن وجود دارد.

مسیر سوم نادرترین راه است، جایی که شما شغل اصلی خود را رها می کنید و به سمت ایجاد و توسعه یک کسب و کار سخت می روید. سود در اینجا می تواند بسیار زیاد باشد، اما همچنین می تواند از بین برود و منجر به اتلاف وقت و سرمایه شود.

پیگیری هر یک از این سه گزینه از نظر تاریخی یک راه قابل اعتماد برای ثروتمند شدن در طول زمان است. تنها اشتباه این است که با انجام یک کار معمولی، نداشتن شلوغی جانبی و انجام هیچ کاری از هر سه آنها اجتناب کنید. میلیونرها 40 ساعت در هفته کار نمی کنند.

5) به محض دریافت پول سرمایه گذاری کنید

برای هر چک حقوقی (یا هر ماه اگر چک حقوقی منظم ندارید)، اولویت اول باید سرمایه گذاری مقدار زیادی از آن پول قبل از قابل خرج شدن باشد. به این می گویند ابتدا به خودتان پرداخت کنید.

• اگر 401 (k) دارید، به طور خودکار حداقل 5٪ از هر چک را در آن قرار دهید.
• در صورت وجود، هر سال یک Roth IRA را حداکثر کنید. در صورت امکان آن را برای برداشت خودکار از حساب جاری خود تنظیم کنید.
• پول اضافی را در 401(k) خود قرار دهید یا شروع به وارد کردن پول نقد به حساب های مشمول مالیات کنید.
• با پس انداز حداقل 20 درصد یا بیشتر از درآمد خود در هر سال، شروع به ترکیب تهاجمی ثروت خود خواهید کرد.

پس از اینکه بسیاری از این کارها به صورت خودکار انجام شد، و هر ماه مقدار زیادی پول در حساب های خود قرار دادید، آزادتر خواهید بود که آنچه را که باقی مانده است را برای هر چیزی که می خواهید خرج کنید.

ماشین حساب آزادی مالی

اگر می‌خواهید سفر خود به سمت آزادی مالی را محاسبه کنید، در اینجا یک ابزار صفحه گسترده اکسل رایگان برای انجام این کار وجود دارد: دانلود ماشین حساب آزادی مالی

با این ابزار می توانید متغیرهای زیر را تنظیم کنید:

• ارزش سبد فعلی
• مقدار پس انداز سالانه
• نرخ بازده بلندمدت مورد انتظار
• نرخ تورم بلندمدت مورد انتظار
• نرخ برداشت برای تعیین درآمد سرمایه گذاری غیرفعال
• نرخ مالیات موثر بر برداشت سرمایه شما

به این ترتیب ، می توانید ببینید که چگونه سناریوهای مختلف با یک درجه واقعی از دقت بازی می کنند و یک برنامه بازی را از آنجا تهیه می کنند.

من به ماشین حساب های مختلف نگاه کرده ام ، و فهمیدم که به مواردی که تورم تنظیم شده باشد ، مالیات را در نظر می گیرد ، مالیات بسیار ساده ای برای استفاده است و انعطاف پذیری کافی را برای ترسیم مسیر خود به شما می دهد.

پیگیری

یکی دیگر از ابزارهای رایگان عالی سرمایه شخصی است.

با سرمایه شخصی می توانید تصویری کامل از وضعیت مالی خود مشاهده کنید:

آن شامل:

• یک نمودار از ارزش خالص شما در طول زمان ، برای دیدن کجا ایستاده اید.
• تفصیل تفصیلی از جایی که تمام هزینه های شما در هر ماه پیش می رود.
• یک اسکنر هزینه ، برای یافتن هزینه های پنهان که ممکن است آگاه نباشید که پرداخت می کنید.
• یک برنامه ریز بازنشستگی ، که به شما کمک می کند تشخیص دهید که آیا در مسیر هستید.

می توانید به ابزار رایگان در اینجا دسترسی پیدا کنید.

سخنان پایانی

ثروت به معنای چیزهای مختلف برای افراد مختلف است و برای بسیاری از افراد می تواند به نظر برسد یا دور از دسترس باشد.

اما می توانید از چارچوبی مانند آنچه در اینجا شرح داده شده است استفاده کنید تا سطح ثروت هدف شما را ترسیم کند و چگونه به آنجا برسید. هنگامی که یک فرآیند بزرگ مانند تجمع ثروت را به متغیرهای کوچکتر می شکنید ، می توانید مسیرهای واقع گرایانه را به جلو ببینید.

فهمیدن میزان درآمد سرمایه گذاری در هنگام بازنشستگی یا آزاد شدن از نظر مالی ، یک نقطه شروع خوب است و از آنجا می توانید ترکیب کمک های ماهانه و نرخ بازده مورد نیاز خود را برای دستیابی به آن اهداف تعیین کنید.

روش های زیادی وجود دارد که می توانید به هر هدف ثروت واقعی و درآمد سرمایه گذاری منفعل که در ذهن دارید ، برسید ، تا زمانی که برنامه ریزی کنید و مطابق آن عمل کنید.