احتمالا در زندگی شما مواقعی وجود خواهد داشت که نمی دانید با پول خود چه کار کنید یا چه تصمیماتی باید در مورد اینده مالی خود بگیرید. هزاران محصول مختلف مالی وجود دارد و انتخاب بین این محصولات می تواند دشوار باشد.
اگر شما تجربه کمی از برخورد با امور مالی و یا شما در مورد تصمیم گیری اشتباه, ممکن است مفید باشد برای دریافت مشاوره مالی حرفه ای.
یک مشاور مالی می تواند در مواردی مانند:
- برنامه ریزی برای دوران بازنشستگی خود را
- سرمایه گذاری یا پس انداز پول
- ساخت بسیاری از یکجا پول مانند پرداخت افزونگی یا ارث
- خرید ملک یا گرفتن رهن
- هنگامی که زندگی خود را تغییر برای مثال, شما در حال شروع یک خانواده, طلاق گرفتن و یا شما بیوه شده.
مشاوره و یا راهنمایی?
برخی از افراد و سازمان ها-اغلب موسسات خیریه مشاوره - راهنمایی مالی می کنند . این به مشاوره مالی متفاوت است. راهنمایی شما فراهم می کند با اطلاعات در مورد گزینه های مختلف در دسترس شما, اما باید هر گزینه خاص بیش از دیگری توصیه نمی. مشاوره مالی, با این حال, به شما اطلاع که محصول خاص بهترین با توجه به نیازهای شما.
مثلا, اگر شما یک مبلغ یکجا شما می خواهید برای ذخیره, کسی که به راهنمایی به شما بگویم چه گزینه های صرفه جویی در خود را در شرایط گسترده هستند. ممکن است در مورد مزایا و معایب حساب های پس انداز معمولی به شما بگویند, ویزا و سرمایه گذاری. در مورد محصولات خاصی که توسط شرکت های نامگذاری شده عرضه می شوند یا اینکه چه گزینه ای برای شما مناسب تر است به شما نمی گویند. یک مشاور مالی به حسابهای پسانداز و سرمایهگذاری و ویزاهای خاصی که توسط شرکتهای مختلف پیشنهاد میشود نگاه میکند و یک حساب خاص را پیشنهاد میکند که مناسب شرایط شخصی شما باشد.
خدمات راهنمایی توسط سازمان رفتار مالی تنظیم نمی شود. این به این معنی اگر همه چیز به اشتباه با انتخاب مالی خود را, شما ممکن است قادر به شکایت به خدمات بازرس مالی و یا خدمات مالی طرح جبران خسارت.
اگر از دریافت راهنمایی یا مشاوره اطمینان ندارید از مشاور یا سازمان بخواهید توضیح دهد.
اگر به دنبال راهنمایی مالی هستید می توانید با یک سازمان بی طرف و رایگان که در زمینه راهنمایی مالی تخصص دارد تماس بگیرید. به عنوان مثال می توانید در مورد پول در وب سایت کمک کننده پول راهنمایی دریافت کنید.
در این صفحه می توانید اطلاعاتی در مورد:
انواع مشاور مالی
مشاوران مالی به شرایط شخصی و برنامه های مالی شما نگاه می کنند و محصولاتی را برای کمک به رفع نیازهای شما توصیه می کنند.
دو نوع مشاور مالی وجود دارد:
- مشاوران مالی مستقل در مورد طیف وسیعی از محصولات مالی از همه شرکت های مختلف موجود مشاوره بی طرفانه می دهند
- مشاوران محدود در مورد طیف محدودی از محصولات مشاوره می دهند. این افراد ممکن است در یک زمینه تخصص داشته باشند مثلا حقوق بازنشستگی یا فقط در مورد محصولات عرضه شده توسط تعداد محدودی از شرکت ها مشاوره دهند.
معمولا بهتر است برای دریافت مشاوره مالی مستقل به طوری که شما می توانید در وسیع ترین طیف وسیعی از مشاوره و محصولات موجود نگاه است.
اطمینان حاصل کنید که مشاور شما واجد شرایط و ثبت شده است
همه مشاوران مالی باید موارد زیر را داشته باشند:
- سطح 4 یا بالاتر از مدارک ملی و چارچوب اعتبار
- بیانیه ای از جایگاه حرفه ای (اس پی اس). این به این معنی است که شما یک کد اخلاقی را امضا کرده اید و حداقل 35 ساعت تمرین حرفه ای در هر سال دارید. گواهینامه ها باید سالانه تمدید شوند بنابراین بررسی کنید که مشاور شما به روز باشد.
همه مشاوران مالی باید در سازمان فدرال ثبت نام کنند. این بدان معناست که استانداردهای مناسب را رعایت می کنند و اگر از خدمات راضی نیستید از محافظت بیشتری برخوردار می شوید. مثلا, شما می توانید به بازرس خدمات مالی شکایت و ممکن است قادر به ادعای جبران خسارت اگر همه چیز به اشتباه.
در صورتی که مشاور مالی در سازمان اف سیا ثبت نام نکرده باشد می توانید به سازمان اف سی ای شکایت کنید.
نترس به درخواست یک مشاور در مورد مدارک خود را و بیانیه ای از جایگاه حرفه ای.
برای بررسی یک مشاور مالی به دفتر خدمات مالی مراجعه کنید.
لیست کاملی از صلاحیت های مختلفی که یک مشاور مالی می تواند داشته باشد و همچنین نهادهای حرفه ای که در این زمینه نمایندگی می کنند وجود دارد unbiased. co. uk سایت اینترنتی. برو به: www. unbiased. co. uk.
چگونه برای بررسی شما در حال گرفتن مشاوره درست
وقتی به یک مشاور مراجعه می کنید باید نوع مناسبی از مشاوره را برای نیازهای مالی شما به شما بدهند. اگر این کار را نکنید ممکن است بتوانید شکایت کنید.
محصولات مالی که یک مشاور توصیه می کند باید:
- برای شما مقرون به صرفه باشد
- توجه داشته باشید که می خواهید برای بلند مدت یا کوتاه مدت پس انداز کنید
- برای میزان ریسکی که می خواهید انجام دهید مناسب باشید
- توجه داشته باشید که مالیات را پرداخت می کنید یا خیر.
اگر یک مشاور این نقاط را نادیده می گیرد و توصیه یک محصول است که برای شما مناسب نیست, و شما بعد از دست دادن پول به دلیل این, شما می توانید شکایت.
یک مشاور فقط باید در محدوده کاری که صلاحیت انجام دادن را دارد به شما مشاوره درست بدهد. به عنوان مثال اگر مشاور محدودی را می بینید فقط یک محصول مناسب را از طیف وسیعی از محصولاتی که می فروشند به شما توصیه می کنند. یک مشاور محدود مجبور نیست به شما بگوید که می توانید کالای مشابهی را با قیمت ارزان تری از شرکت دیگری خریداری کنید. اگر شما بعد از این پیدا کردن, شما قادر نخواهد بود به شکایت.
به همین دلیل بهتر است به یک مشاور مالی مستقل مراجعه کنید که بتواند محصولات کل بازار را بررسی کند.
اگر یک مشاور مالی نتواند محصولی متناسب با نیاز شما پیدا کند باید شما را به مشاور دیگری ارجاع دهد که بتواند به شما کمک کند. اگر این کار را نکنید ممکن است بتوانید شکایت کنید.
چک لیست کارهایی که باید در اولین جلسه خود با یک مشاور انجام دهید
در اینجا چند نکته در مورد کارهایی که باید در اولین جلسه خود با یک مشاور مالی انجام دهید وجود دارد:
- بررسی کنید که مشاوری که می بینید صلاحیت دارد تا به شما مشاوره لازم را بدهد
- یادداشت برداری کنید تا سوابق روشنی از گفته های جلسه داشته باشید
- سوالات زیادی بپرسید و اطمینان حاصل کنید که همه چیزهایی را که به شما گفته می شود درک می کنید
- برای فکر کردن در مورد هر تصمیمی یا مقایسه محصولات با مشاور دیگر وقت بگذارید. شما لازم نیست که به ثبت نام برای هر چیزی در نقطه
- سعی کنید به سوالات صادقانه پاسخ دهید. یک مشاور مالی سوالات شخصی زیادی در مورد برنامه های مالی و شرایط شخصی شما از شما می پرسد تا بتواند مناسب ترین محصولات را برای شما توصیه کند
- بررسی کنید که اطلاعات شخصی شما محرمانه نگه داشته شود و دریابید که برای اهداف بازاریابی استفاده می شود یا خیر.
قبل از دیدن یک مشاور مالی به چه چیزی فکر کنید
قبل از اینکه شما به دنبال یک مشاور مالی, سعی کنید به کار کردن چه نوع از مشاوره شما نیاز. این به شما کمک می کند تا مشاور مناسبی برای وضعیت خود پیدا کنید. در اینجا یک چک لیست از برخی از چیزهایی که در مورد فکر می کنم:
- شما در حال برنامه ریزی برای یک رویداد خاص? مثلا, بازنشستگی خود را و یا صرفه جویی در برای خرید یک خانه و یا هزینه های کالج فرزندان خود را. شما باید به زندگی خود نگاه کنید و مشخص کنید که برای چه رویدادهایی باید از نظر مالی برنامه ریزی کنید
- شما پول یدکی برای سرمایه گذاری? به امور مالی خود خوب نگاه کنید تا ببینید چقدر می توانید پس انداز کنید. اطمینان حاصل کنید که شما هر گونه بدهی های برجسته پاک کرده اند, وام یا صورتحساب اول
- چقدر خطر شما را با پول خود را? هنگامی که شما سرمایه گذاری پول, یک شانس شما می تواند از دست دادن پول در سرمایه گذاری خود را وجود دارد. برخی از سرمایه گذاری ها ریسک بیشتری نسبت به سایرین دارند اما اگر خوب عمل کنند می توانند پول بیشتری به شما بدهند. به عنوان یک قاعده کلی, دیگر شما را برای سرمایه گذاری, بیشتر احتمال دارد شما را به پول, به جای از دست دادن
- چه مدت شما می خواهید به کراوات تا پول خود را برای? طول زمان شما مایل به سرمایه گذاری برای انواع محصولات مشاور را انتخاب کنید تاثیر می گذارد
- شما می خواهید مشاوره در مورد انواع سرمایه گذاری? مثلا, سرمایه گذاری اخلاقی و یا سازگار با محیط زیست و یا محصولات مالی که با توجه به اصول شریعت سرمایه گذاری?
- شما به دنبال مشاوره و یا فقط اطلاعات? ممکن است بخواهید کسی به شما توصیه کند که با پول خود یا فقط اطلاعات مربوط به یک محصول مالی چه کاری انجام دهید تا بتوانید انتخاب خود را انجام دهید. برخی از مشاوران مالی هر دو اطلاعات و مشاوره را فراهم می کند
- شما می خواهید یکی کردن مشاوره و یا مشاوره بر اساس در رفتن? اطمینان حاصل کنید که هزینه مشاوره برای شما چقدر است و می توانید هزینه کنید.
چه مشاور مالی باید به شما بگویم
هنگامی که شما برای اولین بار با یک مشاور مالی ملاقات, شما باید اطلاعات روشن در مورد خدمات مشاور پیشنهادات داده می شود, شامل:
- خواه مشاوره مستقل باشد یا محدود. اگر مشاوره محدود شده است, مشاور باید به شما بگوید که چگونه محدود شده است. به عنوان مثال اگر فقط از شرکت های خاصی محصول تهیه می کنید
- سطح مشاوره ای که دریافت خواهید کرد. مثلا, شما فقط ممکن است به دنبال اطلاعات برای کمک به شما تصمیم می گیرید چه کاری انجام دهید, و یا شما ممکن است کسی نیاز به نشان می دهد بهترین گزینه برای شما
- چقدر باید برای مشاوره بپردازید.
مشاور شما همچنین باید به شما یک سند حقایق کلیدی با اطلاعات در مورد:
- مشاور یا شرکتی که استفاده می کنید و خدماتی که پیشنهاد می دهند
- محصولاتی که برای شما توصیه کرده اند
- حق تغییر نظر در مورد گرفتن یک محصول مالی و مدت زمانی که باید این کار را انجام دهید
- حق خود را به اطلاعات بیشتر و یا توضیح داده می شود اگر چیزی است که شما را درک نمی کنند وجود دارد
- اگر از خدمات یا محصول ارایه شده راضی نیستید چگونه می توانید شکایت کنید
- چه کسی شرکت مجاز و تنظیم شده توسط
- هزینه خدمات و / یا محصول.
اگر مشاور این اطلاعات را به شما نمی دهد حتما از او بخواهید.
هزینه مشاوره چقدر خواهد بود
شما مجبور به پرداخت هزینه برای مشاوره مالی و شما همچنین ممکن است مجبور به پرداخت هزینه در محصولات مالی شما خرید.
شما باید بسیار روشن در مورد چقدر مشاوره شما هزینه است و چه اتهامات عنوان شده علیه بر روی محصولات شما توصیه می شود. اطمینان حاصل کنید که شما را در درک تمام هزینه های درگیر و مقایسه هزینه ها و هزینه های سرمایه گذاری بین مشاوران مختلف قبل از اینکه شما تصمیم نهایی. ممکن است بتوانید همان محصول را با قیمت ارزان تری با مشاور دیگری تهیه کنید.
راه های پرداخت
مشاوران دیگر توسط کمیسیون پرداخت نمی شوند. این بدان معناست که توصیه هایی که می کنند نباید تحت تاثیر کمیسیون هایی باشد که ممکن است در مورد یک سرمایه گذاری خاص کسب کنند.
مشاوره می تواند به عنوان متهم شود:
- نرخ ساعتی
- هزینه تعیین شده با توجه به کار درگیر
- نگهدارنده ماهانه
- درصدی از پول سرمایه گذاری شده.
مشاور شما باید به شما توضیح دهد که چقدر مشاوره خود را هزینه خواهد شد و با هم شما نیاز به توافق برسند که چگونه برای این پرداخت. شما می توانید از قبل پرداخت کنید یا ممکن است بتوانید موافقت کنید که مشاور از مبلغی که شما سرمایه گذاری می کنید دریافت می کند.
مشاور شما باید مجموعه ای از اتهامات در راه روشن و حاصل کنید که شما را در درک چقدر شما پرداخت.
بنابراین شما باید در اطراف مغازه برای دریافت بهترین معامله هزینه ممکن است از مشاور به مشاور متفاوت است.
ممکن است هزینه های اضافی برای مراقبت از سرمایه گذاری های شما یا مشاوره منظم وجود داشته باشد.
چگونه یک مشاور مالی پیدا کنیم
برای دریافت مشاوره در مورد وسیع ترین طیف وسیعی از محصولات و مقایسه هزینه ها باید به دنبال یک مشاور مالی مستقل باشید. سازمان های زیر می توانند شما را با یک مشاور واجد شرایط در منطقه خود در تماس قرار دهند:
بی طرفانه در www. unbiased. co. uk. شما می توانید مستقل و محدود 'کل بازار' مشاوران در وب سایت خود را پیدا کنید. محدود 'کل بازار' به معنای مشاورانی است که می توانند محصولات موجود را از همه شرکت ها عرضه کنند, اما ممکن است در یک منطقه خاص تخصص داشته باشند, مانند حقوق بازنشستگی.
جامعه مالی شخصی در www. findanadviser. org. شما می توانید مشاوران مستقل و محدود در وب سایت خود را پیدا کنید.
ضمانت برای در www. vouchedfor. co. uk. شما می توانید مشاوران مستقل و محدود در وب سایت خود را پیدا کنید.
خدمات تحقیقات سرمایه گذاری اخلاقی www. eiris. org.
شما در حال حاضر ممکن است لینک های مالی با یک بانک و یا ساختمان جامعه و اعتماد محصولات خود را, بنابراین احساس راحتی بیشتری در مورد به دنبال مشاوره خود را. به این کار توصیه های محدود گفته می شود .
اگر تصمیم به انجام این کار دارید باید توجه داشته باشید که ممکن است محصولات مالی دیگری از شرکت های دیگر وجود داشته باشد که ارزان تر یا مناسب تر با نیازهای شما باشند.
شکایت از مشاوران مالی
شما نمی توانید به یک مشاور مالی شکایت اگر سرمایه گذاری خود را به عنوان پول زیادی به عنوان شما امیدوار بود را ندارد. اما اگر شما پول به دلیل مشاوره بد از دست داده اند, اطلاعات اشتباه یا گمراه کننده و یا دولت ضعیف, شما می توانید به مشاور که در اصل به شما مشاوره شکایت.
شما باید روند شکایات شرکت را دنبال کنید. اگر شما با پاسخ راضی نیست, جایی که شما شکایت بعدی بستگی دارد که به شما مشاوره داد.
اگر مشاوری که دیدید از طرف اداره رفتار مالی مجاز بود باید شکایت خود را به بازرس مالی برسانید. برای پیدا کردن اگر بازرس مالی می تواند رسیدگی به شکایت خود را, شما می توانید تماس خود را مصرف کننده خط تلفن در 0300 123 9 123 (8 صبح تا 6 بعد از ظهر دوشنبه تا جمعه). همچنین فرم شکایات ویژه ای وجود دارد که می توانید از طریق پست بارگیری و ارسال کنید. برای اطلاعات بیشتر به www. financial-ombudsman. org. uk.
همچنین می توانید از طریق خط تلفن مصرف کننده مطلع شوید که بازرس مالی می تواند به شکایتی در مورد شرکتی که مجاز نیست رسیدگی کند.
اگر مشاوره مالی از یک وکیل یا حسابدار دریافت کردید که از طرف سازمان اف سیا مجاز به مشاوره مالی است ممکن است لازم باشد شکایت خود را به نهاد حرفهای که او را تنظیم میکند ببرید.
اگر نمی دانید از کجا شکایت کنید می توانید با شماره تلفن 0800 111 6768 تماس بگیرید.
