دریابید که چگونه می توانید بین سرمایه گذاری های تضمین شده و غیر ضمانت شده تمایز قائل شوید و چگونه می توانند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کنند.
توسط fonds de solidarité ftq
من استراتژی های سرمایه گذاری و پس انداز بسته به موقعیت های مالی ، اهداف و تحمل ریسک می توانند از یک شخص به شخص دیگر متفاوت باشند. اگر می خواهید صرفه جویی یا سرمایه گذاری کنید ، ممکن است عاقلانه باشد که درباره محصولات مختلف موجود بیشتر بدانید. محصولات پس انداز به دو دسته اصلی تقسیم می شوند: سرمایه گذاری های تضمین شده و غیر تضادی. در اینجا چهار نکته اصلی برای کمک به شما در انتخاب مناسب هنگام خرید سرمایه گذاری وجود دارد.
سرمایه گذاری تضمین شده چیست؟
یک سرمایه گذاری تضمین شده محصولی است که اصلی و بازده آن توسط یک دولت یا موسسه مالی تضمین می شود که پول در ازای بهره وام به آنها وام داده می شود.
یکی از مزایای یک سرمایه گذاری تضمین شده این است که شما ارزش آن را در بلوغ می دانید. با این حال ، ممکن است چندین شرط اعمال شود. برای اطمینان از بازیابی مبلغ سرمایه گذاری شده ، به عنوان مثال ممکن است سرمایه گذاری خود را تا زمان بلوغ نگه دارید. اگر این کار را نکنید ، ممکن است بازده شما پایین تر از حد انتظار باشد و حتی ممکن است پول خود را نیز از دست دهید.
انواع اوراق بهادار بدهی
گواهینامه های تضمین شده سرمایه گذاری (GIC): سررسید از 30 روز تا 10 سال
سرمایه گذار به یک موسسه مالی وام می دهد که علاوه بر تضمین بازپرداخت مدیر ، معمولاً تا زمان بلوغ ، بهره را با نرخ ثابت پرداخت می کند. با این حال ، بازده GIC های مرتبط با شاخص به عملکرد شاخص بازار سهام بستگی دارد.
اوراق قرضه: سررسید از 1 تا 30 سال
سرمایه گذار به دولت یا شرکت پول وام می دهد و پرداخت های دوره ای را دریافت می کند ، که معمولاً با نرخ ثابت محاسبه می شود ، به علاوه مبلغ از پیش تعیین شده ، اغلب ضرب 1000 دلار ، در صورت خرید امنیت به سررسید. با این حال ، ضمانت فقط در صورتی معتبر است که شرکت در آن زمان هنوز کار کند. به عنوان مثال ، اگر یک شرکت ورشکستگی را اعلام کند ، ضمانت اوراق قرضه دیگر معتبر نیست.
یادداشت های محافظت شده اصلی: سررسید از 5 تا 10 سال
سرمایه گذار پول خود را به یک موسسه مالی وام می دهد و مدیر اصلی خود را در بلوغ باز می گرداند ، به علاوه بهره. بازده بسته به چندین عامل مانند عملکرد یک سبد معیار یا ارزش برخی از دارایی ها ممکن است متفاوت باشد.
01 در مورد تحمل ریسک خود فکر کنید
دانستن مشخصات سرمایه گذار خود برای انتخاب سرمایه گذاری ها و استراتژی های مناسب برای شما ضروری است. عواملی مانند سن، وضعیت مالی، افق سرمایه گذاری و اهداف به تعیین اینکه آیا شما یک سرمایه گذار محافظه کار، معتدل یا تهاجمی هستید کمک می کند.
به طور کلی، افرادی که تحمل ریسک بالاتری دارند، به احتمال زیاد سرمایه‌گذاری‌های غیر تضمینی مانند سهام، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، و صندوق‌های قابل معامله در بورس را انتخاب می‌کنند، در حالی که سرمایه‌گذارانی که ریسک کمتری دارند، سرمایه‌گذاری‌های تضمین شده را ترجیح می‌دهند.
حفاظت از سپرده AMF: پناه دادن به سرمایه گذاران
در کبک، اگر مؤسسه‌ای نتواند در زمانی که سرمایه‌گذاری شما به سررسید می‌رسد، پرداخت کند، Autorité des marchés financiers (AMF) مسئول بازپرداخت اصل و سود سپرده‌های محافظت‌شده شما است. به عبارت دیگر، در صورت ورشکستگی موسسه مالی، حفاظت از سپرده به محافظت از پول شما کمک می کند.
از آنجایی که همه محصولات تضمین شده بیمه نیستند، مهم است که بدانید آیا سرمایه گذاری های شما الزامات را برآورده می کند یا خیر. سرمایه گذاری های محافظت شده شامل سپرده در یک حساب چک یا پس انداز و همچنین سپرده های مدت دار به دلار کانادا با سررسید اصلی حداکثر پنج سال است. از سوی دیگر، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، سهام، اوراق قرضه، سپرده‌های ارزی، سرمایه‌گذاری‌های وام مسکن و ارزهای دیجیتال بیمه نمی‌شوند.
02 سرمایه گذاری هایی را انتخاب کنید که با اهداف شما همسو باشد
در حالی که توجه به تحمل ریسک هنگام انتخاب سرمایه گذاری ضروری است، شناسایی اهداف پس انداز خود نیز به همان اندازه مهم است. استراتژی سرمایه گذاری ایده آل شما بسته به اینکه در کوتاه مدت یا بلند مدت به پول نیاز دارید متفاوت خواهد بود. برای پروژه های کوتاه مدت، ممکن است ترجیح دهید محافظه کار باشید و نسبت کمتری از دارایی های پرتفوی خود را در سهام سرمایه گذاری کنید. با این حال، شما از یک جهش در بازار سود نخواهید برد. اگر افق سرمایه گذاری طولانی تری دارید، ممکن است تمایل داشته باشید که ریسک کنید و بیشتر در سهامی سرمایه گذاری کنید که در معرض نوسانات بازار هستند و پتانسیل ایجاد بازده بالاتر را دارند.
03 برای نرخ ها و شرایط خرید کنید
به خاطر داشته باشید که بازگشت محصول، تاریخ سررسید و شرایط بازخرید بسته به موسسه مالی می تواند متفاوت باشد. علاوه بر این، برخی از انواع سرمایه گذاری ها هم از مبلغ سرمایه گذاری شده و هم از بازده محافظت می کنند، در حالی که برخی دیگر فقط از اصل سرمایه محافظت می کنند. همچنین باید توجه داشت که همه بانک ها سرمایه گذاری های تضمین شده یا نرخ بازده یکسانی را ارائه نمی دهند.
به عنوان مثال، برخی GIC های با نرخ ثابت و برخی دیگر، GIC های با نرخ متغیر را ارائه می دهند. با اولی، حتی قبل از سرمایه گذاری می دانید که در سررسید چقدر سود دریافت خواهید کرد. با دومی، نرخ ها می توانند در طول مدت GIC، معمولاً با توجه به نرخ اصلی موسسه مالی شما، نوسان داشته باشند. به طور کلی، هر چه مدت سرمایه گذاری طولانی تر باشد، صرف نظر از نوع سرمایه گذاری، نرخ بهره بالاتر می رود.
04 تأثیر هزینه های مدیریت را در نظر بگیرید
آخرین تفاوت عمده بین محصولات پس انداز تضمینی و غیر تضمینی؟هزینه های مدیریت
محصولات بدون تضمین مدیریت فعال، مانند صندوق های سرمایه گذاری مشترک، عموماً دارای بالاترین هزینه مدیریت و بیشترین پتانسیل بازگشت هستند.
با این حال، به‌عنوان مثال، می‌توانید بدون پرداخت هیچ هزینه‌ای یک GIC خریداری کنید، البته تا زمانی که سرمایه‌گذاری خود را قبل از سررسید نقد نکنید، که گاهی اوقات می‌تواند منجر به جریمه شود.
از آنجایی که موسسه مالی هزینه های خود را پوشش می دهد، هدف آن کسب سود با استفاده از سپرده شما خواهد بود. هنگامی که سود سرمایه گذاری شما را به شما پرداخت می کند، می تواند برگردد و پول شما را با نرخ بالاتری به وام گیرندگان قرض دهد.
از آنجایی که هزینه های مدیریت می تواند تأثیر قابل توجهی بر بازده داشته باشد، مهم است که از انواع مختلف محصولات سرمایه گذاری آگاه باشید. قبل از سرمایه گذاری مطمئن شوید که نرخ بهره بین موسسات مالی را مقایسه کنید.
چه بخواهید برای یک پروژه پرشور پول کنار بگذارید یا پس انداز دوران بازنشستگی خود را به حداکثر برسانید، درک تفاوت بین سرمایه گذاری های تضمین شده و غیر تضمینی کلیدی است. از صحبت با یک متخصص مالی که می تواند به شما در تصمیم گیری آگاهانه کمک کند، تردید نکنید.
