در واقعیت ، ریسک و بازده به طور معکوس مرتبط هستند ، یعنی بازده بالاتر ، خطر بیشتر است و بالعکس.
خلاصه
در حین انتخاب یک خیابان سرمایه گذاری از گزینه های سرمایه گذاری ارائه شده در زیر ، باید قبل از سرمایه گذاری در آن ، مشخصات ریسک خود را با خطرات مرتبط با محصول سرمایه گذاری مطابقت دهد. در اینجا 10 گزینه برتر سرمایه گذاری آورده شده است.
- ABC کوچک
- ABC طبیعی
- ABC بزرگ
بیشتر سرمایه گذاران می خواهند به گونه ای سرمایه گذاری کنند که بازده های آسمان را در اسرع وقت و بدون خطر از دست دادن پول اصلی بدست آورند. به همین دلیل بسیاری از افراد همیشه در جستجوی برنامه های برتر سرمایه گذاری هستند که می توانند در چند ماه یا سال با ریسک اندک یا بدون خطر ، پول خود را دو برابر کنند.
با این حال ، متأسفانه ترکیب بالا و کم خطر در یک محصول سرمایه گذاری وجود ندارد. در واقعیت ، ریسک و بازده به طور مستقیم مرتبط هستند ، آنها به صورت دستی می روند ، یعنی بازده بالاتر ، خطر بیشتر و برعکس.
در حین انتخاب یک خیابان سرمایه گذاری ، قبل از سرمایه گذاری باید مشخصات ریسک خود را با خطرات مرتبط با محصول مطابقت دهید. برخی از سرمایه گذاری ها وجود دارد که ریسک بالایی دارند اما پتانسیل تولید بازده بالاتری با بالاتر از سایر کلاس دارایی ها را در دراز مدت دارند در حالی که برخی از سرمایه گذاری ها با کم خطر و در نتیجه بازده پایین تری دارند.
دو سطل وجود دارد که محصولات سرمایه گذاری در آن قرار می گیرند و دارایی های مالی و غیر مالی هستند. دارایی های مالی را می توان به محصولات مرتبط با بازار (مانند سهام و صندوق متقابل) و محصولات با درآمد ثابت (مانند صندوق مشروط عمومی ، سپرده های ثابت بانکی) تقسیم کرد. دارایی های غیر مالی - بسیاری از هندی ها از طریق این حالت سرمایه گذاری می کنند - امثال طلای فیزیکی و املاک و مستغلات هستند.
در اینجا نگاهی به 10 راه سرمایه گذاری است که هندی ها می توانند هنگام صرفه جویی در اهداف مالی در نظر بگیرند.
1. سرمایه گذاری مستقیم سهام در سهام ممکن است فنجان چای همه نباشد زیرا این یک کلاس دارایی بی ثبات است و هیچ تضمینی برای بازده وجود ندارد. علاوه بر این ، انتخاب سهام مناسب نه تنها دشوار است ، زمان ورود و خروج شما نیز آسان نیست. تنها پوشش نقره ای این است که در طی دوره های طولانی ، حقوق صاحبان سهام توانسته است بالاتر از بازده های تنظیم شده تورم را در مقایسه با سایر کلاس های دارایی ارائه دهد.
در عین حال ، خطر از دست دادن بخش قابل توجهی یا حتی تمام سرمایه شما زیاد است ، مگر اینکه کسی برای کاهش ضرر و زیان انتخاب کند. در توقف از دست دادن ، یک دستور پیش پرداخت برای فروش سهام با قیمت خاص است. برای کاهش ریسک تا حد خاص ، می توانید در بخش ها و سرمایه گذاری های بازار متنوع شوید. برای سرمایه گذاری مستقیم در حقوق صاحبان سهام ، فرد باید یک حساب DEMAT باز کند.
بانکها همچنین اجازه باز کردن یک حساب 3 در 1 را می دهند. در اینجا چگونه می توانید یکی را برای سرمایه گذاری در سهام باز کنید.
2. صندوق های سهام عدالت طرح های صندوق متقابل سهام عمدتاً در سهام سهام سرمایه گذاری می کنند. طبق مقررات فعلی شورای اوراق بهادار و بورس اوراق بهادار هند (SEBI) ، یک طرح صندوق متقابل سهام باید حداقل 65 درصد از دارایی های خود را در ابزارهای سهام عدالت و سهام سرمایه گذاری کند. یک صندوق سهام می تواند به طور فعال مدیریت یا منفعل مدیریت شود.
در یک صندوق معامله شده فعال ، بازده تا حد زیادی به توانایی مدیر صندوق در تولید بازده بستگی دارد. صندوق های شاخص و صندوق مبادله ای (ETFS) به طور منفعلانه مدیریت می شوند و این شاخص های اساسی را دنبال می کنند. طرح های سهام با توجه به سرمایه گذاری در بازار یا بخش هایی که در آن سرمایه گذاری می کنند طبقه بندی می شوند. آنها همچنین با اینكه آیا آنها داخلی هستند (سرمایه گذاری در سهام فقط شركت های هندی) یا بین المللی (سرمایه گذاری در سهام شرکت های خارج از کشور) طبقه بندی می شوند. اطلاعات بیشتر در مورد صندوق های متقابل سهام را بخوانید.
3. صندوق های متقابل بدهی برنامه های صندوق های متقابل بدهی برای سرمایه گذاران که می خواهند بازده پایدار باشند مناسب است. آنها کمتر بی ثبات هستند و از این رو ، در مقایسه با صندوق های سهام ، ریسک کمتری در نظر گرفته می شوند. صندوق های متقابل بدهی در درجه اول در تولید اوراق بهادار با بهره ثابت مانند اوراق بهادار شرکت ، اوراق بهادار دولتی ، صورتحساب خزانه داری ، کاغذ تجاری و سایر ابزارهای بازار پول سرمایه گذاری می کنند.
با این حال ، این صندوق های متقابل بدون ریسک نیستند. آنها خطراتی مانند ریسک نرخ بهره و ریسک اعتباری دارند. بنابراین ، سرمایه گذاران باید خطرات مرتبط را قبل از سرمایه گذاری مطالعه کنند. درباره صندوق های متقابل بدهی بیشتر بخوانید.
4- سیستم ملی بازنشستگی سیستم ملی بازنشستگی (NPS) یک محصول سرمایه گذاری متمرکز طولانی مدت است که توسط سازمان نظارتی و توسعه صندوق بازنشستگی (PFRDA) اداره می شود. حداقل سهم سالانه (آوریل-مارس) برای فعال ماندن یک حساب NPS Tier-1 از 6000 روپیه به 1000 روپیه کاهش یافته است. این ترکیبی از حقوق صاحبان سهام ، سپرده های ثابت ، اوراق بهادار شرکت ها ، صندوق های نقدینگی و وجوه دولت از جمله دیگر است. بر اساس اشتهای ریسک خود ، می توانید تصمیم بگیرید که چه مقدار از پول خود را می توان از طریق NPS در سهام سرمایه گذاری کرد. درباره NPS بیشتر بخوانید.
5- صندوق مشروط عمومی (PPF) از آنجا که PPF مدت طولانی مدت 15 سال است ، تأثیر ترکیب سود بدون مالیات بسیار زیاد است ، به خصوص در سالهای بعد. علاوه بر این ، از آنجا که بهره به دست آمده و سرمایه گذاری اصلی توسط ضمانت حاکمیت پشتیبانی می شود ، آن را به یک سرمایه گذاری ایمن تبدیل می کند. به یاد داشته باشید ، نرخ بهره در PPF هر سه ماه توسط دولت بررسی می شود. اطلاعات بیشتر در مورد PPF را در اینجا بخوانید.
6. سپرده ثابت بانکی (FD) سپرده ثابت بانکی یک انتخاب نسبتاً ایمن تر (از سهام عدالت یا صندوق های متقابل) برای سرمایه گذاری در هند در نظر گرفته می شود. طبق قوانین شرکت بیمه سپرده و ضمانت اعتبار (DICGC) ، هر سپرده گذار در یک بانک تا حداکثر 5 روپیه با اثر از 4 فوریه 2020 برای هر دو مبلغ اصلی و بهره بیمه می شود.
پیش از این ، پوشش حداکثر مبلغ 1 روپیه برای هر دو مبلغ اصلی و بهره بود. طبق نیاز ، ممکن است فرد برای آنها گزینه علاقه ماهانه ، سه ماهه ، نیم ساله ، سالانه یا تجمعی را در آنها انتخاب کند. نرخ بهره به دست آمده به درآمد شخص اضافه می شود و طبق اسلب درآمد شخص مالیات می شود. درباره سپرده ثابت بانکی بیشتر بخوانید.
7. طرح پس انداز شهروندان سالخورده (SCSS) احتمالاً اولین انتخاب بیشتر بازنشستگان ، طرح پس انداز شهروندان سالخورده در اوراق بهادار سرمایه گذاری آنها ضروری است. همانطور که از این نام پیداست ، فقط شهروندان سالخورده یا بازنشستگان اولیه می توانند در این طرح سرمایه گذاری کنند. SCSS را می توان از یک اداره پست یا یک بانک توسط هر کس بالاتر از 60 مورد استفاده کرد.
SCSS دارای یک دوره پنج ساله است که پس از بالغ شدن این طرح ، می تواند سه سال بیشتر تمدید شود. حد سرمایه گذاری بالایی 15 لک است و ممکن است بیش از یک حساب باز شود. نرخ بهره در SCSS سه ماهه قابل پرداخت است و کاملاً مشمول مالیات است. به یاد داشته باشید ، نرخ بهره این طرح در هر سه ماه منوط به بررسی و تجدید نظر است.
با این حال ، هنگامی که سرمایه گذاری در این طرح انجام شود ، نرخ بهره تا زمان بلوغ این طرح یکسان خواهد بود. شهروند سالخورده می تواند در یک سال مالی تحت بخش 80TTB در مورد سود حاصل از SCSS ، حداکثر 50،000 روپیه را در یک سال مالی مطالبه کند. اطلاعات بیشتر در مورد طرح پس انداز شهروندان را بخوانید.
8. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY) PMVVY برای شهروندان سالخورده 60 سال و بالاتر است تا بازگرداندن اطمینان 7. 4 درصد در سال را فراهم کند. این طرح درآمد بازنشستگی قابل پرداخت ماهانه ، سه ماهه ، نیم ساله یا سالانه را به عنوان انتخاب شده ارائه می دهد. حداقل مبلغ بازنشستگی 1000 روپیه در هر ماه و حداکثر 9،250 روپیه در ماه است. حداکثر مبلغی که می توان در طرح 15 لخ Rs سرمایه گذاری کرد. تصدی این طرح 10 سال است. این طرح تا 31 مارس 2023 در دسترس است. در زمان بلوغ ، مبلغ سرمایه گذاری به سالمند بازپرداخت می شود. در صورت مرگ شهروند سالخورده ، پول به نامزد پرداخت می شود. درباره PMVVY بیشتر بخوانید.
9. املاک و مستغلات خانه ای که در آن زندگی می کنید برای خودآزمایی است و هرگز نباید به عنوان یک سرمایه گذاری در نظر گرفته شود. اگر قصد زندگی در آن را ندارید ، دومین ملک که خریداری می کنید می تواند سرمایه گذاری شما باشد.
محل ملک مهمترین عامل است که ارزش ملک شما و همچنین اجاره ای را که می تواند کسب کند تعیین می کند. سرمایه گذاری در املاک و مستغلات بازده از دو طریق - تقدیر سرمایه و اجاره. با این حال ، بر خلاف سایر کلاس های دارایی ، املاک و مستغلات بسیار غیرقانونی است. خطر بزرگ دیگر با دریافت مصوبات نظارتی لازم است که پس از ورود به تنظیم کننده املاک و مستغلات ، عمدتاً مورد بررسی قرار گرفته است. درباره املاک و مستغلات بیشتر بخوانید.
10. طلا داشتن طلا به شکل جواهرات نگرانی های خاص خود را از جمله ایمنی و هزینه بالا دارد. سپس "اتهامات ساخت" وجود دارد ، که به طور معمول بین 6-14 درصد از هزینه های طلا (و ممکن است در صورت طرح های ویژه ممکن است به 25 درصد برسد). برای کسانی که می خواهند سکه های طلایی بخرند ، هنوز یک گزینه وجود دارد.
بسیاری از بانک ها اکنون روز سکه های طلا را می فروشند. یک روش متناوب برای داشتن طلا از طریق طلای کاغذ است. سرمایه گذاری در کاغذ کاغذ مقرون به صرفه تر است و از طریق ETF های طلایی قابل انجام است. چنین سرمایه گذاری (خرید و فروش) در بورس اوراق بهادار (NSE یا BSE) با طلا به عنوان دارایی اساسی اتفاق می افتد. سرمایه گذاری در اوراق قرضه طلای حاکمیت گزینه دیگری برای داشتن کاغذ طلا است. یک سرمایه گذار همچنین می تواند از طریق صندوق های متقابل طلا سرمایه گذاری کند. اطلاعات بیشتر در مورد اوراق قرضه طلای حاکمیت را بخوانید.
اوراق قرضه مشمول مالیات RBI قبلاً، RBI به عنوان یک گزینه سرمایه گذاری، اوراق قرضه پس انداز 7. 75% (مشمول مالیات) منتشر می کرد. با این حال، بانک مرکزی انتشار این اوراق را از تاریخ 29 می 2020 متوقف کرده است. این اوراق با جایگزینی اوراق پس انداز 8 درصدی ( مشمول مالیات ) قبلی 2003 با اوراق پس انداز 7. 75 درصدی (مشمول مالیات) از تاریخ 10 ژانویه راه اندازی شد. 2018. این اوراق دارای 7 سال اعتبار بودند.
بانک مرکزی از اول جولای 2020 اوراق پس انداز با نرخ شناور 2020 (مشمول مالیات) را راه اندازی کرد. بزرگترین تفاوت بین اوراق پس‌انداز 7. 75 درصدی قبلی و اوراق با نرخ شناور تازه راه‌اندازی شده این است که نرخ بهره اوراق پس‌انداز تازه راه‌اندازی شده هر شش ماه یکبار بازنشانی می‌شود. در اوراق 75/7 درصدی، نرخ بهره برای کل مدت سرمایه گذاری ثابت بود. در حال حاضر، اوراق قرضه با نرخ بهره 7. 15 درصد ارائه می شود. درباره اوراق با نرخ شناور RBI بیشتر بخوانید.
آنچه باید انجام دهید برخی از سرمایه گذاری های فوق با درآمد ثابت هستند در حالی که برخی دیگر به بازار مالی مرتبط هستند. درآمد ثابت و سرمایه گذاری های مرتبط با بازار نقش مهمی در فرآیند تولید ثروت دارند. سرمایه‌گذاری‌های مرتبط با بازار، پتانسیل بازدهی بالایی را ارائه می‌کنند، اما ریسک بالایی نیز دارند. سرمایه گذاری با درآمد ثابت به حفظ ثروت انباشته کمک می کند تا به هدف مورد نظر برسد. برای اهداف بلند مدت، مهم است که از هر دو دنیا بهترین استفاده را بکنید. ترکیب عاقلانه ای از سرمایه گذاری ها را با در نظر گرفتن ریسک، مالیات و افق زمانی در نظر بگیرید.
