توسعه کیف پول الکترونیکی: یک گام حیاتی برای هر کسب و کار

مانند بسیاری از جنبه های دیجیتالی خدمات فینتک استفاده از کیف پول الکترونیکی از زمان شروع همه گیری کووید-19 سر به فلک کشیده است.

تا سال 2020 این کیف پولهای اینترنتی بهترین روش پرداختی بودند که هم برای تجارت الکترونیک (44.5%) و هم برای پرداختهای نقطه فروش (25.7%) مورد استفاده قرار میگرفتند. این تعداد تمام اشکال دیگر پرداخت از جمله روش های سنتی مانند کارت های اعتباری, کارت های بدهی, نقل و انتقالات بانکی و پول نقد, و تسلط خود را تنها انتظار می رود به افزایش در بعدی پنج تا ده سال.

منبع: گزارش پرداخت های جهانی

در این قطعه غواصی عمیق نگاهی دقیق تر به انواع دارایی ها و روش های پرداخت کیف پول الکترونیکی و نحوه کار می اندازیم. مهمتر از همه, ما مزایای بی پایان از کیف پول الکترونیکی برجسته که مصرف کنندگان, کسب و کار و تک در حال خرید به صورت روزانه.

کیف پول الکترونیکی: انواع دارایی ها و روش های پرداخت

کیف پول الکترونیکی ترکیبی از دروازه های ذخیره سازی امن و پذیرش پرداخت است که برای معاملات اینترنتی با رایانه یا تلفن هوشمند استفاده می شود. به عبارت دیگر خدمات مشابه کارت نقدی یا اعتباری را فراهم می کنند. اما به جای پلاستیک کاملا دیجیتالی هستند و نیاز به حمل کیف پول فیزیکی را برطرف می کنند.

اما این مدل کسب و کار چگونه برای بازرگانان کار می کند, استارتاپ ها یا فین تک هایی که سعی در ورود به بازار دارند? همه اینها به مدل دارایی کیف پول الکترونیکی و ساختار درامدی که انتخاب می شود بستگی دارد. انواع دارایی های اصلی اجازه می دهد مردم برای ذخیره وجوه خود و اطمینان حاصل کنید که پول خود را امن است. بیایید اینها را بشکنیم:

• برنامه های کیف پول بسته: این مدل وجوهی را برای کاربران ذخیره می کند و امکان معاملات منحصرا با صادرکننده کیف پول مانند امازون پرداخت را فراهم می کند. هر گونه پول از بازده, بازپرداخت و یا لغو نیز تبدیل و ذخیره شده در کیف پول. شرکت هایی که محصولات و/یا خدمات را می فروشند با یک برنامه کیف پول بسته بهترین فرصت ها را دارند و برخی از مشاغل می توانند سود کمی از پول موجود در کیف پول کسب کنند.
• کیف پول نیمه بسته: هم برای بازرگانان و هم برای کاربران این گزینه با اجازه دادن به مصرف کنندگان برای انجام معاملات در فروشگاه ها و مکان های از پیش شناسایی شده مانند پی پال کمی بیشتر امکان پذیر است. این پلتفرم یک ذخیره وب متمرکز از پول الکترونیکی است که هم برای خریدهای اینترنتی و هم برای خریدهای اینترنتی پذیرفته می شود. این به این سیستم عامل ها اجازه می دهد تا نوعی مجوز پول الکترونیکی داشته باشند و می توانند این پول الکترونیکی را در کیف پول های مجازی منتشر کنند که به طور مرکزی توسط پی پال مدیریت می شوند.
• کیف پول باز: به طور معمول توسط بانک ها و یا موسسات همکاری با بانک ها توسعه, این است که اغلب یک مدل ساده و امن است که در اکثر خرده فروشان پذیرفته شده, مانند ویزا یا مسترکارت. این نه تنها انجام تمام ویژگی های یک کیف پول نیمه بسته بلکه در خرید اینترنتی تسهیل, بدون تماس در فروشگاه پرداخت, و حتی خروج وجوه در دستگاههای خودپرداز را انتخاب کنید و یا دیگر مکان های فیزیکی.

برای هر کسی که ساخت یک ورودی به این اکوسیستم, شناسایی بهترین مدل دارایی کیف پول الکترونیکی یک نقطه راه اندازی بسیار مهم است. تعامل با اصول طراحی در خدمات فینتک نیز می تواند به محصول نهایی تبدیل شود. در هر مرحله ای که هستید حتما تحقیقات بازار را به اندازه کافی انجام دهید و از این مرحله برای ایجاد یک پایه قوی برای رشد بعدی استفاده کنید.

چگونه و در کجا? ذخیره پول با کیف پول الکترونیکی

همه کیف پول های الکترونیکی شامل رمزگذاری پیشرفته برای محافظت از اینکه اطلاعات پرداخت کاربر هرگز دستگاه خود را ترک نمی کند و بسیاری از سیستم عامل ها دارای اقدامات امنیتی اضافی مانند پین های یکبار مصرف و احراز هویت دو عاملی هستند. اما وقتی نوبت به ذخیره ارز شما می رسد, دو ساختار مجزا در بازی وجود دارد:

1. سیستم متمرکز: از کیف پول الکترونیکی به طور کامل دیجیتال, همیشه یک سیستم مالی باطن با یک پایگاه داده که شامل حساب و ارز وجود دارد. این پایگاه داده ها متعلق به یک شخص ثالث مرکزی است که قدرت نهایی را در مورد کیف پول الکترونیکی حفظ می کند, اطلاعات حساب, و تمام مبادلات و معاملات. غالبا, یک مرکز داده واحد و یا مراکز متعدد که به صورت افقی کوچک وجود دارد, که دارای اطلاعات در مورد حساب و پول ذخیره شده.

مثالهای کلیدی: برای این نوع ذخیرهسازی نوبانکها و برنامههای نوفینتک مانند رولوت یا ان 26 کیف پولهای مجازی و امکان ذخیره و دسترسی وجوه در دستگاههایشان را در اختیار کاربران قرار میدهند. با نرم افزار گوشی های هوشمند, کاربران می توانند لیست شخصی خود را از حساب و یا کیف پول مشاهده اما در واقعیت, بسته به ساختار شرکت, این ها توسط یک یا چند حساب بانکی واقعی حمایت. از همه مهمتر, بسیاری از این نوبانک متمرکز در حال گرفتن افزایش خود را از طریق شماره شناسایی بانک ابتکاری (بن) حمایت مالی و بانکداری به عنوان یک سرویس (بعث) گزینه, یک موضوع ما در مورد در عمق صحبت در یک قسمت متمرکز فینتک از پادکست شاین.

2. سیستم غیرمتمرکز: این برنامه ها در قالب ارزهای رمزنگاری شده و فناوری های بلاک چین شناخته می شوند و پول را در سیستمی ذخیره می کنند که یک دفتر کل توزیع شده تراکنش های انجام شده در ارزهای رمزنگاری شده در چندین رایانه در یک شبکه همتا به همتا اعتبار و نگهداری می شود. بر خلاف جایگزین متمرکز این کیف پول ابزار دیجیتال برای دسترسی و استفاده از وجوه به جای نگه داشتن ارز در یک پایگاه داده مرکزی فراهم می کند. این فناوری ها در سراسر جهان در حال انفجار هستند تا بتوانند از نیروهای نظارتی خارج شوند و کارشناسان ستاره شروع به توسعه جدیدترین برنامه های کاربردی بلاکچین بر اساس نیازهای سازمانی شخصی می کنند.

مثالهای کلیدی: حتی در شبکههای رمزنگاری و بلاکچین نیز یک تمایز مهم وجود دارد که باید به خاطر بسپارید: کیفهای نگهدارنده در مقابل کیفهای غیر حضوری. کیف پول های نگهدارنده اساسا به معنای سیستم عامل های" متمرکز " هستند که بودجه توسط شخص ثالث کنترل می شود. بنابراین, حتی اگر شما می توانید خرید, فروش و تجارت ارزهای رمزنگاری شده با سیستم عامل هایی مانند پی پال و کوین بیس, اینها در دنیای رمزنگاری از امنیت کمتری برخوردار هستند. کیف پول های غیر حضوری به عنوان مظهر سیستم غیرمتمرکز کیف پول های الکترونیکی در نظر گرفته می شوند زیرا کنترل کامل وجوه خود را در اختیار کاربران قرار می دهند و فقط کاربر و نه شخص ثالث به کلیدهای خصوصی دسترسی دارد. رابط های برنامه کاربردی برای هر دو خروج و لجر نمونه های بزرگ هستند که به دنبال در کیف پول غیر وادار سازد.

بعدی: دسترسی به دارایی های شما

با سیستم های متمرکز و غیر متمرکز تنظیم پایه و اساس تمام سیستم عامل کیف پول الکترونیکی, بانک ها, شرکت ها و راه اندازی های شخص ثالث انواع راه امن و راحت را توسعه داده اند برای کاربران برای دسترسی به وجوه خود. این قابلیت های دیجیتال گسترده تر در سال های اخیر با تکامل یافته است:

• دسترسی فقط به تلفن همراه: این کیف پولهای اینترنتی و برونخط در دستگاههای گوشیهای هوشمند موجود است. به خصوص محبوب با نوبانک ها و بزرگترین سیستم عامل کیف پول الکترونیکی, این رابط های برنامه کاربردی اجازه می دهد تا کاربران برای اضافه کردن و مدیریت حساب, انتقال وجوه و پرداخت همه از داخل برنامه. این پرداختها همچنین میتوانند برای پرداختهای نقطه فروش با استفاده از فناوری ارتباطات نزدیک میدان گوشیهای هوشمند مورد استفاده قرار گیرند.
• دسترسی به وب: بیشتر در بین بانک های بزرگ و سیستم های قدیمی رایج است, اینها وب سایت ها یا برنامه های دسک تاپ هستند که تمام دارایی ها و داده های کاربر را ذخیره می کنند. این بانکداری اینترنتی به مشتری امکان دسترسی و مدیریت حساب ها را می دهد و حتی دسترسی به کیف پول الکترونیکی را نیز فراهم می کند.
• دسترسی به اینترنت اشیا: این وجوه از طریق دستگاه های اینترنت اشیا (اینترنت اشیا) از اتومبیل گرفته تا ساعت در دسترس است و امکان خرید مستقیم از اینجا را فراهم می کند. مثلا, یخچال و فریزر توپی خانواده سامسونگ اجازه می دهد تا کاربران را به سفارش مواد غذایی از مواد غذایی توسط برنامه مسترکارت در حالی که ماشین ظرفشویی هوشمند گرداب است, زمانی که با یک حساب اوزون همگام سازی, می توانید تخمین می زنند که مواد شوینده در حال اجرا است کم و سفارش یکی از جدید به صورت خودکار.
• دسترسی به رمزنگاری: این کیف پول ها به طور معمول در قالب یک برنامه تلفن هوشمند کلیدهای کاربران را برای دسترسی به ارزهای رمزنگاری شده و انجام معاملات ذخیره می کنند. در حالی که اکثر دیجیتال, برخی از کیف پول رمزنگاری, از جمله دفتر, به عنوان سخت افزار فیزیکی شبیه به یک چوب یواس بی.

گسترش دسترسی دیجیتال جدید و دستگاه های هوشمند باعث می شود اکوسیستم کیف پول الکترونیکی رقابتی تر شود و در نتیجه پیشگام تجربیات جدید فین تک باشد که صنعت را مختل کند.

چگونه کیف پول الکترونیکی زندگی ما را ساده تر کرد

از دیدگاه تجربه کاربر, تصویب کاربر افزایش کیف پول الکترونیکی جوش پایین به چند عامل اصلی:

• خداحافظ بانک. با تشکر به اتصال به اینترنت, کیف پول الکترونیکی تا حد زیادی نیاز برای بانک های فیزیکی و شرکت به منظور حذف برای مشتریان برای باز کردن و حفظ حساب های بانکی. بجای, همه از این می تواند به سرعت از راحتی از خانه سازمان یافته.
• شکوفایی کووید-19. به دلایل واضح, با قرنطینه های شدید و اقدامات کووید در سطح جهانی, بسیاری از افراد عادت های پرداخت اینترنتی خود را افزایش دادند. شاخص های خرید سالزفورس کیو 3 2020 و 2021 این تغییر چشمگیر را به بهترین وجه نشان می دهد. فروش اینترنتی جهانی در سال 2020 رشد 63 درصدی عظیمی در سال 3 داشته است در حالی که در سال 3 2021 شاهد افزایش 11 درصدی اضافی در س3 2021 بوده اند — به این معنی که فروش اینترنتی به سرعت برای بسیاری از مصرف کنندگان به یک قاعده تبدیل شده است.
• اوه خیلی راحت. یکی از بزرگترین تساوی توانایی بدون درز برای مدیریت حساب های مالی مختلف از یک پلت فرم واحد است. کاربران می توانند پیگیری هزینه های خود را نگه دارید, سازماندهی کارت, و درخواست و به اشتراک گذاری پول با مخاطبین خود.
• به بی نهایت و فراتر. در نهایت کاربران می توانند به همان اندازه که ممکن است حساب های مورد نیاز ایجاد کنند. چه برای شخصی, کسب و کار, سازمان مشترک, و یا خانواده, سیستم عامل کیف پول الکترونیکی به شما اجازه باز کردن و بستن حساب به طور مداوم بر اساس نیازهای شما.

فرصت های کلیدی برای بازیکنان و استارتاپ های پی تک

بیش از هر چیز, درس بردن این است که کیف پول الکترونیکی در اینجا به ماندن. این شرکت ها به یک پدیده جهانی تبدیل شده اند و بهترین حرکت برای فین تک های امروزی استفاده از فرصت های نوظهور در این بخش از جمله:

• دسترسی واقعا جهانی. از مصرف کنندگان به بازرگانان, مردم در همه جا به سرعت اتخاذ کیف پول الکترونیکی, ساخت دسترسی به بازار بسیار جهانی تر برای محصولات یا خدمات جدید.
• تجربه کاربری کامل. مصرف کنندگان به سمت دسترسی و راحتی طراحی شده در برنامه های کیف پول الکترونیکی جذب می شوند. این امر بسیاری از پیچیدگی های خدمات مالی سنتی را از لغو نیاز به افتتاح حساب حضوری تا گزینه های پرداخت یکپارچه 2 پی پی ساده کرده است و این رویکرد باید نقطه کانونی برای هر فین تک باشد.
• امنیت بالا. کاربران خواستار افزایش امنیت برای امور مالی خود هستند و کیف پول الکترونیکی تحویل می دهد. با تبدیل شدن به تکنولوژی های امنیتی پیچیده تر, گزینه های سرویس دهنده امنیتی جدید در حال باز کردن. در یکی از پادکست های متمرکز بر فینتک ما از شرکتی به نام اونفیدو که سرویس تایید بیومتریک مبتنی بر هوش مصنوعی و صورت است درباره این دنیای جذاب اطلاعات کسب می کنیم.
• گزینه های سفارشی سازی. مدل های کسب و کار و ساختارهای مختلف برای انتخاب وجود دارد و بازیکنان فین تک باید عاقلانه انتخاب کنند. یکی از خلاقانه ترین انواع کیف پول دیجیتال این روزها این است که خرید در حال حاضر پرداخت بعد (بی ان پی ال) خدمات.
• ویژگی های کاربر گسترده. در مقایسه با خدمات مالی سنتی, خدمات کیف پول الکترونیکی به لطف ظاهر بی پایان به راه حل های دیجیتال و تلفن همراه امروز. کیف پول های دیجیتال می توانند خدمات پیشگامانه ای را در برنامه فراهم کنند.

سرمایه گذاری بر پتانسیل عظیم برای محصولات و خدمات کیف پول الکترونیکی ابتدا نیاز به یک رویکرد حرفه ای و جامع دارد. مهم نیست که چه قاره, تیم ستاره از کارشناسان امور مالی دیجیتال همکاری با شرکای خود را به ابداع در طیف گسترده ای از محصولات — از سازندگان فین تک و برنامه های کاربردی بلاکچین به تجارب مالی دیجیتال و راه حل های اینترنت اشیا. تمام مراحل مورد نیاز برای تبدیل ایده خود به یک محصول ملموس امروز را کشف کنید.

تماس با ما

ارتباط با کارشناسان ما برای باز کردن فرصت های کیف پول الکترونیکی و راه های ساده ادغام پایان به پایان برای کسب و کار شما.